pankki haluaa tietää, aiommeko siirtää rahaa ulkomaille, miten täytän sen

Odotettu transaktiovirta on asiakastuntemuskysymys, ei ennuste

Pankki ei halua tässä tarkkaa ennustetta, vaan profiilia: saako tai lähettääkö yrityksenne säännöllisesti rahaa ulkomaille, ja jos niin, mihin maihin tai alueille, millä suuruusluokalla ja keiden kanssa. Tämä kuuluu asiakastuntemukseen, jonka pankit joutuvat suorittamaan rahan­pesu- ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Pankin on pystyttävä arvioimaan suhteen riskejä, ja ulkomaisia rahavirta­a — erityisesti EU:n ulkopuolelle suuntautuvia — painotetaan niissä enemmän kuin kotimaisia.

Ilmoita, mitä todellisuudessa tapahtuu: mitkä maat esiintyvät hankinnoissanne tai myynnissä ja onko se säännöllistä vai satunnaista. Jos sinulla ei ole tarkkaa lukua, on edellisten vuosien luvuihin perustuva vaihteluväli usein riittävä; kysymys harvoin tarkoitetaan tarkaksi ennusteeksi. Sovita tämä yhteen sen pankkien kanssa, joilla yrityksellä on tilejä, koska pankki, joka jo tuntee tilirakenteenne, esittää transaktio­kysymyksen usein tarkemmin ja odottaa siihen sopivaa vastausta. Jos transaktio syntyy ketjusta, jossa on välipartnereja tai omia ulkomaisia sivukonttoreita, tämä vaikuttaa myös kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja, koska pankki vertailee molempia vastauksia toisiaan vastaan.

Mistä tämä tulee: Wwft:n asiakastuntemus

Tämän tyyppisen kysymyksen velvoite ei perustu pankin omaan formaattiin, vaan rahan­pesu- ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annettuun lakiin (Wwft), joka velvoittaa pankkeja tutkimaan ja seuraamaan liikesuhteen luonnetta ja tarkoitusta — mukaan lukien odotetun transaktiovirran, erityisesti rajat­ylittävässä maksuliikenteessä. Yrityksen perustiedot, joita pankilla on jo, kuten toimipaikka ja hallituksen jäsenet, tulevat kaupparekisterista kaupparekisterilain 2007 nojalla; transaktio­kysymys täydentää sitä tietoa, joka ei ole missään rekisterissä ja joten se kerätään suoraan sinulta.