banka želi znati idemo li prebacivati novac u inozemstvo kako to unosim

Očekivani tok transakcija je pitanje u sklopu istraživanja klijenta, nije prognoza

Banka ovdje ne želi točnu prognozu, nego profil: prima li ili šalje li vaše poduzeće redovito novac iz/u inozemstvo, i ako da, u koje zemlje ili regije, u kojem rasponu i s kojim poslovnim partnerima. To spada pod istraživanje klijenta koje banke moraju provesti na temelju Zakona o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banka mora moći procijeniti rizik odnosa, a inozemni novčani tokovi — osobito prema zemljama izvan EU-a — imaju veću težinu nego domaći.

Popunite ono što je činjenica: koje zemlje se pojavljuju u vašem nabavkama ili prodaji, i je li to redovito ili povremeno. Ako nemate točnu brojku, često je dovoljna raspodjela na temelju prethodnih godišnjih podataka; pitanje se rijetko postavlja kao točna prognoza. Uskladite to s kod kojih banaka poduzeće održava račune, jer banka koja već poznaje vašu strukturu računa često postavlja transakcijsko pitanje specifičnije i očekuje odgovor koji je usklađen s time. Ako transakcija proizlazi iz lanca s posrednicima ili vlastitim inozemnim podružnicama, to se odnosi i na pitanje o tko su konačni korisnici poduzeća, jer banka oba odgovora uspoređuje jedan pored drugoga.

Gdje dolazi ovo: istraživanje klijenta u Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma

Obveza za ovu vrstu pitanja ne proizlazi iz obrasca same banke, već iz Zakona o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke obvezuje da ispitaju i prate vrstu i cilj poslovnog odnosa — uključujući očekivani tok transakcija, osobito pri graniičnim platama. Osnovni podaci o vašem poduzeću koje banka već ima, kao što su mjesto sjedišta i upraviteljima, dolaze iz Registra trgovačkih društava na temelju Zakona o Registru trgovačkih društava iz 2007.; transakcijsko pitanje dopunjava tu sliku s informacijama koje nisu u niti jednom registru i koje se zato prikupljaju izravno od vas.