la banca vuole sapere se faremo bonifici all'estero come lo riporto

Il flusso di transazioni previsto è una domanda di ricerca della clientela, non una previsione

La banca non vuole qui un'esatta previsione, ma un profilo: la vostra impresa riceverà o invierà strutturalmente denaro dall'estero o verso l'estero, e se sì, verso quali paesi o regioni, in quale ordine di grandezza e con quali controparte. Questo rientra nella ricerca della clientela che le banche devono svolgere secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. La banca deve poter valutare il rischio della relazione, e i flussi di denaro esteri — soprattutto verso paesi al di fuori dell'UE — pesano più di quelli nazionali.

Compilate ciò che è effettivo: quali paesi ricorrono nei vostri acquisti o vendite, e se strutturale o occasionale. Se non avete un importo concreto, un intervallo basato sui dati degli anni precedenti è spesso sufficiente; la domanda raramente è intesa come una previsione esatta. Collegatelo con presso quali banche l'impresa detiene conti, perché una banca che conosce già la vostra struttura di conti, spesso pone la domanda sulla transazione più specificamente e si aspetta una risposta che vi si adatti. Se la transazione deriva da una catena con intermediari o proprie sedi estere, questo tocca anche la domanda su chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, perché la banca mette insieme entrambe le risposte.

Da dove proviene: la ricerca della clientela nella Wwft

L'obbligo di questo tipo di domanda non deriva da un formato della banca stessa, ma dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga le banche a indagare e monitorare la natura e lo scopo della relazione commerciale — incluso il flusso di transazioni previsto, specialmente nel pagamento transfrontaliero. I dati di base della vostra impresa che la banca già ha, come l'indirizzo di sede e gli amministratori, provengono dal Registro del commercio secondo la Legge sul registro del commercio 2007; la domanda sulla transazione completa questo quadro con informazioni che non si trovano in un registro e che pertanto vengono raccolte direttamente presso di voi.