el banco quiere saber si vamos a transferir dinero al extranjero, cómo lo relleno

El flujo de transacciones esperado es una pregunta de investigación de cliente, no una previsión

El banco no quiere una predicción exacta, sino un perfil: ¿va a recibir o enviar su empresa dinero estructuralmente desde o hacia el extranjero, y en caso afirmativo, hacia qué países o regiones, en qué orden de magnitud y con qué contrapartes? Esto se enmarca en la investigación de cliente que los bancos deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. El banco debe poder evaluar el riesgo de la relación, y los flujos de dinero internacionales —especialmente hacia países fuera de la UE— tienen mayor peso que los domésticos.

Indique lo que sea real: qué países aparecen en sus compras o ventas, y si ello es estructural u ocasional. Si no tiene una cifra concreta, a menudo es suficiente un rango basado en las cifras de años anteriores; la pregunta rara vez se formula como una previsión exacta. Ajuste esto a en qué bancos mantiene la empresa cuentas, porque un banco que ya conoce su estructura de cuentas, a menudo formula la pregunta sobre transacciones de manera más específica y espera una respuesta que se ajuste a ello. Si la transacción resulta de una cadena con partes intermedias o sucursales extranjeras propias, esto también afecta a la pregunta sobre quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa, porque el banco coteja ambas respuestas.

De dónde viene esto: la investigación de cliente en la Wwft

La obligación de este tipo de pregunta no se deriva de un formato del banco mismo, sino de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, que obliga a los bancos a investigar y monitorear la naturaleza y el propósito de la relación comercial — incluyendo el flujo de transacciones esperado, especialmente en pagos transfronterizos. Los datos básicos de su empresa que el banco ya tiene, como domicilio de la sucursal y administradores, proceden del Registro Mercantil conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007; la pregunta sobre transacciones complementa esa información con datos que no constan en un registro y que por lo tanto se obtienen directamente de usted.