banka želi vedeti, ali nameravamo poslati denar v tujino, kako to vnesem

Pričakovani obseg transakcij je vprašanje klientskega pregleda, ne napovedi

Banka tu ne želi natančne napovedi, temveč profil: ali vaše podjetje strukturno prejema ali pošilja denar iz tujine oziroma v tujino, in če je tako, v katere države ali regije, v kakšnem obsegu in s katerimi poslovnimi partnerji. To spada pod klientski pregled, ki ga morajo banke izvajati na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banka mora znati oceniti tveganje razmerja, mednarodna gibanja denarja pa — zlasti v države zunaj EU — pri tem veljajo za bolj tvegana kot domača gibanja.

Navedite, kaj je dejstveno stanje: katere države se pojavljajo pri vašem naboru ali prodaji, in ali je to strukturno ali naključno. Če nimate konkretnih številk, je obseg na podlagi podatkov iz prejšnjih let pogosto zadosten; vprašanje redko namerja biti natančna napoved. Uskladite to s pri katerih bankah ima podjetje odperte račune, ker banka, ki pozna vašo strukturo računov, vprašanje o transakcijah pogosto zastavi bolj specifično in pričakuje odgovor, ki se nanjo navezuje. Če transakcija izhaja iz verige s posredniki ali lastnimi tujimi podjetji, to vpliva tudi na vprašanje o kdo so končni lastniki podjetja, ker banka oba odgovora postavlja drug ob drugega.

Od kje to izvira: klientski pregled v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma

Obveznost za to vrsto vprašanja ne izhaja iz bančnega obrasca, temveč iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke zavezuje, da preučijo in spremljajo naravo in namen poslovnega razmerja — vključno s pričakovanim obsegom transakcij, zlasti pri čezmejnem plačilnem prometu. Osnovne podatke o vašem podjetju, ki jih ima banka že, kot sta naslov sedeža in člani uprave, dobija iz Registra poslovnih subjektov na podlagi Zakona o registru poslovnih subjektov; vprašanje o transakcijah to sliko dopolni s podatki, ki jih ni v nobenih registrih in jih zato banka pridobi neposredno od vas.