Die Bank möchte wissen, ob wir Geld ins Ausland überweisen werden, wie trage ich das ein

Erwarteter Transaktionsfluss ist eine Kundenprüfungsfrage, keine Prognose

Die Bank möchte hier keine genaue Vorhersage, sondern ein Profil: Erhält oder sendet Ihr Unternehmen strukturell Geld ins Ausland oder aus dem Ausland, und wenn ja, in welche Länder oder Regionen, in welcher Größenordnung und mit welchen Gegenparteien. Dies fällt unter die Kundenprüfung, die Banken gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Die Bank muss das Risiko der Geschäftsbeziehung einschätzen können, und Auslandsgeldströme — besonders in Länder außerhalb der EU — wiegen darin schwerer als inländische.

Geben Sie an, was faktisch der Fall ist: welche Länder in Ihren Einkauf oder Verkauf wiederkommen, und ob das strukturell oder gelegentlich ist. Haben Sie keine konkreten Zahlen, ist oft eine Bandbreite auf der Grundlage der Jahreszahlen der letzten Jahre ausreichend; die Frage ist selten als genaue Prognose gemeint. Stimmen Sie dies ab mit bei welchen Banken hält das Unternehmen Konten, denn eine Bank, die Ihre Kontenstruktur bereits kennt, stellt die Transaktionsfrage oft spezifischer und erwartet eine Antwort, die dazu passt. Stammt die Transaktion aus einer Kette mit Zwischenparteien oder eigenen ausländischen Betriebsstätten, berührt dies auch die Frage nach wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, denn die Bank legt beide Antworten nebeneinander.

Woher dies kommt: die Kundenprüfung im Geldwäschegesetz

Die Verpflichtung zu dieser Art von Frage ergibt sich nicht aus einem Format der Bank selbst, sondern aus dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, das Banken verpflichtet, die Art und den Zweck der Geschäftsbeziehung zu untersuchen und zu überwachen — einschließlich des erwarteten Transaktionsflusses, besonders bei grenzüberschreitendem Zahlungsverkehr. Die Basisdaten Ihres Unternehmens, die die Bank bereits hat, wie Betriebsstätte und Geschäftsführer, stammen aus dem Handelsregister gemäß des Handelsregistergesetzes 2007; die Transaktionsfrage ergänzt dieses Bild um Informationen, die in keinem Register stehen und daher direkt bei Ihnen abgerufen werden.