la banque veut savoir si nous allons faire des virements vers l'étranger, comment dois-je remplir cela

Le flux de transactions attendu est une question d'enquête client, non une prévision

La banque ne souhaite pas ici une prévision exacte, mais un profil : votre entreprise va-t-elle structurellement recevoir ou envoyer de l'argent à l'étranger, et si oui, vers quels pays ou régions, dans quel ordre de grandeur et avec quels tiers. Cela relève de l'enquête client que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque doit pouvoir évaluer le risque de la relation, et les flux financiers étrangers — en particulier vers des pays en dehors de l'UE — pèsent davantage dans cette évaluation que les flux intérieurs.

Indiquez ce qui est factuel : quels pays apparaissent dans vos achats ou ventes, et si cela est structurel ou occasionnel. Si vous ne disposez pas d'un chiffre concret, une fourchette basée sur les chiffres des années précédentes est souvent suffisante ; la question vise rarement à être une prévision exacte. Alignez-vous sur auprès de quelles banques l'entreprise tient-elle des comptes, car une banque qui connaît déjà votre structure de comptes pose souvent la question des transactions de manière plus spécifique et s'attend à une réponse correspondante. Si la transaction provient d'une chaîne avec des intermédiaires ou des succursales étrangères propres, cela touche également à la question concernant qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, car la banque examine ces deux réponses parallèlement.

D'où cela provient : l'enquête client en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme

L'obligation de ce type de question ne découle pas d'un format de la banque elle-même, mais de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les banques à enquêter et à surveiller la nature et l'objet de la relation commerciale — y compris le flux de transactions attendu, notamment en cas de paiements transfrontaliers. Les données de base de votre entreprise dont dispose déjà la banque, telles que l'adresse du siège et les administrateurs, proviennent du Registre du commerce en vertu de la Loi de 2007 sur le registre du commerce ; la question relative aux transactions complète ce tableau avec des informations qui ne se trouvent pas dans un registre et qui sont donc collectées directement auprès de vous.