banken vill veta om vi ska göra penningöverföringar till utlandet, hur fyller jag i det

Förväntad transaktionsflöde är en kundundersökningsfråga, inte en prognos

Banken vill här inte ha en exakt förutsägelse, utan en profil: får eller skickar ert företag strukturellt pengar till eller från utlandet, och i så fall till vilka länder eller regioner, i vilken storleksordning och med vilka motparter. Detta faller under den kundundersökning som banker måste genomföra enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Banken måste kunna bedöma relationsrisken, och utländska geldflöden — särskilt till länder utanför EU — väger tyngre än inhemska.

Fyll i vad som är faktiskt: vilka länder som förekommer i er inköp eller försäljning, och om det är strukturellt eller tillfälligt. Har ni ingen konkret siffra, är ofta ett intervall baserat på tidigare års siffror tillräckligt; frågan är sällan avsedd som en exakt prognos. Anslut detta till vilka banker företaget har konton hos, för en bank som redan känner till er kontostruktur ställer ofta transaktionsfrågan mer specifikt och förväntar ett svar som ansluter till den. Härstammar transaktionen från en kedja med mellanparter eller egna utländska verksamheter, berör det också frågan om vilka som är de verkliga mottagarna av företaget, eftersom banken lägger båda svaren vid sidan av varandra.

Där detta kommer ifrån: kundundersökningen enligt Wwft

Förpliktelsen till denna typ av fråga följer inte från ett format från banken själv, utan från lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som förpliktar banker att undersöka och övervaka arten och syftet med affärsrelationen — inklusive det förväntade transaktionsflödet, särskilt vid gränsöverskridande betalningar. De grundläggande uppgifter om ert företag som banken redan har, såsom etableringsadress och ledamöter, kommer från Handelsregistret enligt handelsregisterkungörelsen 2007; transaktionsfrågan fyller på denna bild med information som inte finns i något register och som därför hämtas direkt från er.