a bank szeretné tudni, hogy külfölldre fogunk-e pénzt utalni, hogyan töltsem ki

A várható tranzakcióáramlás ügyfél-megismerési kérdés, nem prognózis

A bank itt nem pontos előrejelzést vár, hanem egy profilt: a vállalkozása strukturálisan pénzt fogad vagy küld külföldre, és ha igen, mely országokba vagy régiókba, milyen nagyságrendben és milyen partnerekkel. Ez a bankok számára a Wwft alapján végzendő ügyfél-megismerés alá tartozik. A banknak fel kell tudnia becsülni a kapcsolat kockázatát, és a külföldi pénzáramlások — különösen az EU-n kívüli országokba irányuló — nagyobb súllyal esnek latba, mint a belföldi áramlások.

Tüntesse fel, ami tény: mely országok jelennek meg beszerzésében vagy értékesítésében, és ez strukturális vagy eseti jellegű-e. Ha nincs konkrét száma, akkor az elmúlt évi számok alapján meghatározott sáv gyakran elegendő; a kérdés ritkán pontos előrejelzésnek szánható. Hangolják össze ezt azzal, mely bankoknál tart számlát a vállalkozás, mert az a bank, amely már ismeri a számlakezelő szerkezetét, gyakran konkrétabban fogalmazza meg a tranzakciós kérdést, és erre az előadáshoz illeszkedő választ vár. Ha a tranzakció közvetítőkkel vagy saját külföldi fióktelepekkel működő láncból ered, akkor ez is érinti a kérdést: kik a vállalkozás végső haszonélvezői, mivel a bank mindkét választ egymás mellett vizsgálja.

Honnan jön ez: az ügyfél-megismerés a Wwft alapján

Az ilyen típusú kérdésre vonatkozó kötelezettség nem a bank saját formátumából ered, hanem a Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) alapján, amely bankok számára kötelezővé teszi a gazdasági kapcsolat jellegének és céljának megismerését és nyomon követését — beleértve a várható tranzakcióáramlást, különösen a határ menti fizetési forgalomban. Az alapadatok, amelyekkel a bank már rendelkezik, például a lakcím és az igazgatók, a Handelsregisterwet 2007 alapján a Kereskedelmi Nyilvántartásból származnak; a tranzakciós kérdés ezt a képet olyan információval egészíti ki, amely nem szerepel nyilvántartásban, és ezért közvetlenül önnél kell begyűjteni.