banca dorește să știe dacă vom transfera bani în străinătate, cum completez aceasta

Fluxul de tranzacții așteptat este o întrebare de cunoaștere a clientului, nu o prognoză

Banca nu dorește aici o predicție exactă, ci un profil: va primi sau va trimite structurat bani din/către străinătate întreprinderea dumneavoastră, și dacă da, către ce țări sau regiuni, în ce ordine de mărime și cu ce contrapartidă. Aceasta face parte din cunoașterea clientului pe care băncile trebuie să o efectueze conform Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. Banca trebuie să poată estima riscul relației, iar fluxurile de bani străine — mai ales către țări din afara UE — au o pondere mai mare în această evaluare decât cele interne.

Completați cu ceea ce este actual: ce țări apar în achiziții sau vânzări ale dumneavoastră, și dacă este în mod structurat sau ocazional. Dacă nu aveți o cifră concretă, o bandă pe baza cifrelor din anii anteriori este adesea suficientă; întrebarea rareori este gândită ca prognoză exactă. Aliniați aceasta la la ce bănci ține întreprinderea conturi, deoarece o bancă care cunoaște deja structura conturilor dumneavoastră, pune adesea întrebarea privind tranzacția mai specific și se așteaptă la un răspuns care să se alinieze la aceasta. Dacă tranzacția provine dintr-un lanț cu intermediari sau din sedii proprii în străinătate, aceasta afectează de asemenea răspunsul la cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, pentru că banca analizează ambele răspunsuri în paralel.

De unde provine aceasta: cunoașterea clientului în LPSFPT

Obligația de acest tip de întrebare nu provine dintr-un format al băncii în sine, ci din Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului, care obligă băncile să investigheze și să monitorizeze natura și scopul relației comerciale — inclusiv fluxul de tranzacții așteptat, mai ales în plăți transfrontaliere. Datele de bază ale întreprinderii dumneavoastră pe care le are deja banca, cum ar fi adresa sediului și administratori, provin din Registrul Comerțului conform Legii Registrului Comerțului 2007; întrebarea privind tranzacțiile completează această imagine cu informații care nu sunt într-un registru și care de aceea sunt obținute direct de la dumneavoastră.