hvorfor skal jeg oplyse, hvilke lande jeg handler i

Lande med aktivitet hører til kundeundersøgelsen

Banken spørger om dette, fordi den er forpligtet til at vurdere dit firma for risici relateret til hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Lande er en fast risikofaktor: at handle i et land med forhøjet risiko kræver yderligere vurdering, mens handel i lande med lavt risiko normalt ikke gør. Dette er adskilt fra, hvor dit firma er registreret — banken ønsker at vide, hvor omsætningen, leverandørerne og kunderne faktisk befinder sig, ikke kun registreringsadressen fra handelsregistret.

I praksis spørger banken normalt om dette sammen med nogle få andre faste dele af kundeundersøgelsen: hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere, og nogle gange også hvor virksomhedens formue stammer fra. Lande med aktivitet er i sig selv ikke en risicovurdering, som du selv skal foretage — du angiver blot faktisk, hvor du er aktiv, og banken drager sine konklusioner heraf. Hvis du ikke har en fast liste over lande klar, er omsætningen pr. land fra seneste årsregnskab normalt det mest praktiske udgangspunkt.

Hvor dette følger af: kundeundersøgelse under Wwft

Bankens forpligtelse følger af Loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter institutioner til at foretage undersøgelse af deres kunder før og under forretningsforholdet. Land med aktivitet er hertil en standarddel af risikoindikatorer, blandt andet sammen med kundens karakter og transaktionstyper. Handelsregisterloven 2007 fastsætter alene registreringsadressen og statutariske oplysninger — disse to er ikke det samme, og en bank der spørger videre end handelsregistret handler derfor ikke ud over sin kompetence.