perché devo comunicare in quali paesi svolgo attività

Paesi di attività rientrano nell'indagine della clientela

La banca chiede questo perché è obbligata a verificare il vostro azienda rispetto ai rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. I paesi sono un fattore di rischio fisso: fare affari in un paese con rischio elevato richiede un'ulteriore verifica, fare affari in paesi con rischio basso di solito no. Questo è indipendente da dove è registrata la vostra azienda — la banca vuole sapere dove il fatturato, i fornitori e i clienti si trovano effettivamente, non solo l'indirizzo di sede dal registro del commercio.

Nella pratica, la banca di solito chiede questo insieme ad altri elementi fissi dell'indagine della clientela: chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, e talvolta anche da dove proviene il patrimonio dell'impresa. Paesi di attività non è di per sé una valutazione del rischio che dovete fare voi stessi — voi indicate semplicemente dove siete attivi, e la banca trae le sue conclusioni. Se non avete a portata di mano un elenco fisso di paesi, il fatturato per paese dall'ultimo bilancio di solito è il punto di partenza più pratico.

Da dove deriva: indagine della clientela nella Wwft

L'obbligo per la banca deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga gli enti a verificare i loro clienti prima e durante il rapporto commerciale. Paese di attività è in questo un elemento standard degli indicatori di rischio, insieme ad altri come la natura del cliente e il tipo di transazioni. La Legge sul registro del commercio 2007 stabilisce solo l'indirizzo di sede e i dati statutari — questi due non sono la stessa cosa, e una banca che chiede più di quanto stabilisce il registro del commercio non agisce quindi al di fuori della sua competenza.