zašto trebam javljati u kojim zemljama posluje

Zemlje djelatnosti pripadaju istrazi klijenta

Banka to pita jer je obavezna procijeniti vašu tvrtku na rizike vezane uz pranje novca i financiranje terorizma. Zemlje su pri tome stalan čimbenik rizika: poslovanje u zemlji s povećanim rizikom zahtijeva dodatnu procjenu, poslovanje u zemljama s niskim rizikom obično ne. To je odvojeno od mjesta registracije vaše tvrtke — banka želi znati gdje se dobit, dobavljači i kupci zaista nalaze, ne samo adresu sjedišta iz trgovačkog registra.

U praksi banka to obično pita zajedno s nekoliko drugih stalnih dijelova istrage klijenta: tko su konačni korisnici poduzeća, a ponekad i gdje potječe imovina poduzeća. Zemlje djelatnosti sami po sebi nisu procjena rizika koju trebate napraviti — samo navodite činjenice gdje ste aktivni, a banka iz toga izvlači zaključke. Ako nemate pripremljenu stalnu listu zemalja, omzeta po zemlji iz posljednjeg godišnjeg izvještaja obično je najpraktičnija polazna točka.

Gdje se to navodi: istraga klijenta u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma

Obaveza banke proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji financijske institucije obvezuje da provode istragu o svojim klijentima prije i tijekom poslovnog odnosa. Zemlje djelatnosti dio su toga kao standardni dio pokazatelja rizika, uz druge stvari kao što su vrsta kupca i vrsta transakcija. Zakon o trgovačkom registru 2007. utvrđuje samo adresu sjedišta i statutarne podatke — ta dva nisu ista, a banka koja ide dalje od trgovačkog registra ne premašuje svoje ovlasti.