pourquoi dois-je indiquer dans quels pays j'exerce mes activités

Les pays d'activité font partie de l'étude de la clientèle

La banque pose cette question parce qu'elle est tenue d'évaluer votre entreprise pour les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Les pays constituent à cet égard un facteur de risque fixe : les opérations dans un pays à risque accru nécessitent une évaluation plus approfondie, tandis que les opérations dans les pays à faible risque généralement non. Cela est indépendant du lieu d'immatriculation de votre entreprise — la banque veut savoir où se situent réellement le chiffre d'affaires, les fournisseurs et les clients, pas seulement l'adresse d'établissement du registre du commerce.

En pratique, la banque pose généralement cette question avec quelques autres éléments fixes de l'étude de la clientèle : qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entrepriseet parfois aussi où provient la richesse de l'entreprise. Les pays d'activité ne constituent en soi pas une évaluation des risques que vous devez effectuer vous-même — vous indiquez simplement de manière factuelle où vous êtes actif, et la banque en tire ses conclusions. Si vous ne disposez pas d'une liste fixe de pays à portée de main, le chiffre d'affaires par pays du dernier bilan est généralement le point de départ le plus pratique.

D'où cela découle : étude de la clientèle en vertu de la Wwft

L'obligation pour la banque découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les établissements à enquêter sur leurs clients avant et pendant la relation commerciale. Le pays d'activité en constitue un élément standard des indicateurs de risque, aux côtés notamment de la nature du client et du type de transactions. La Handelsregisterwet 2007 ne fixe que l'adresse d'établissement et les données statutaires — ces deux éléments ne sont pas identiques, et une banque qui pose des questions au-delà du registre du commerce n'agit donc pas au-delà de ses pouvoirs.