por qué tengo que indicar en qué países realizo actividades

Los países de actividad forman parte de la diligencia debida del cliente

El banco lo solicita porque está obligado a evaluar su empresa en cuanto a los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Los países son un factor de riesgo fijo en este contexto: realizar transacciones en un país con riesgo elevado requiere una evaluación adicional, mientras que realizar transacciones en países con riesgo bajo generalmente no la requiere. Esto es independiente de dónde esté registrada su empresa — el banco quiere saber dónde se encuentran realmente la facturación, los proveedores y los clientes, no solo la dirección del registro mercantil.

En la práctica, el banco suele solicitar esto junto con otros componentes fijos de la diligencia debida del cliente: quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa, y a veces también de dónde proceden los recursos de la empresa. Los países de actividad no constituyen por sí solos una evaluación del riesgo que usted deba realizar — usted simplemente indica dónde está activo, y el banco extrae sus propias conclusiones. Si no tiene a mano una lista fija de países, la facturación por país del último ejercicio económico es generalmente el punto de partida más práctico.

De dónde se deriva esto: diligencia debida del cliente en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo

La obligación del banco se deriva de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, que obliga a las instituciones a investigar a sus clientes antes y durante la relación comercial. El país de actividad es un componente estándar de los indicadores de riesgo en la ley, junto con, entre otros, la naturaleza del cliente y el tipo de transacciones. La Ley del Registro Mercantil 2007 solo fija la dirección de registro y los datos estatutarios — estos dos no son lo mismo, y un banco que pregunta más allá del registro mercantil no actúa así fuera de su competencia.