por que devo informar em quais países faço negócios

Países de atividade fazem parte do conhecimento do cliente

O banco pergunta isto porque é obrigado a avaliar a sua empresa relativamente aos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. Os países são neste contexto um fator de risco fixo: fazer negócios num país com risco elevado exige uma avaliação mais aprofundada, fazer negócios em países com risco baixo geralmente não. Isto é independente do local onde a sua empresa está registada — o banco pretende saber onde o volume de negócios, os fornecedores e os clientes se encontram realmente, não apenas o endereço de estabelecimento do registo comercial.

Na prática, o banco coloca esta pergunta geralmente juntamente com alguns outros elementos fixos do conhecimento do cliente: quem são os beneficiários finais da empresa, e por vezes também a origem do património da empresa. Países de atividade não é em si uma avaliação de risco que tenha de fazer — indica simplesmente onde está ativo, e o banco tira as conclusões daí. Se não tiver uma lista fixa de países à mão, o volume de negócios por país a partir do último relatório financeiro é geralmente o ponto de partida mais prático.

Origem desta obrigação: conhecimento do cliente na Wwft

A obrigação do banco decorre da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo, que obriga as instituições a investigarem os seus clientes antes e durante a relação comercial. País de atividade é neste contexto uma parte padrão dos indicadores de risco, juntamente com, entre outros, a natureza do cliente e o tipo de transações. A Lei do Registo Comercial de 2007 estabelece apenas o endereço de estabelecimento e os dados estatutários — estes dois não são a mesma coisa, e um banco que questiona para além do que consta no registo comercial não está portanto a agir além da sua competência.