de ce trebuie să comunic în care țări fac afaceri

Țările de activitate fac parte din investigația asupra clientelei

Banca vă cere aceasta deoarece are obligația legală să evalueze riscurile privind spălarea de bani și finanțarea terorismului. Țările sunt un factor de risc constant: activitatea într-o țară cu risc ridicat cere o evaluare suplimentară, iar activitatea în țări cu risc scăzut, de obicei, nu. Aceasta nu ține de locul unde este înscrisă societatea dumneavoastră — banca dorește să cunoască locul în care se realizează efectiv venituri, de unde provin furnizori și clienți, nu doar adresa din registrul comerțului.

În practică, banca cere de obicei aceasta împreună cu câteva alte elemente fixe ale investigației asupra clientelei: cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderiiși uneori și de unde provine averea întreprinderii. Țările de activitate nu constituie o evaluare a riscurilor pe care trebuie să o faceți dumneavoastră — indicați pur și simplu locurile în care sunteți activ, iar banca trage concluziile. Dacă nu aveți o listă fixă de țări la îndemână, veniturile pe țară din ultimul bilanț contabil sunt de obicei punctul de plecare cel mai convenabil.

De unde rezultă aceasta: investigația asupra clientelei în cadrul Wwft

Obligația băncii decurge din Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului, care obligă instituțiile să efectueze investigații asupra clienților anterior și în cursul relației comerciale. Țara de activitate este o componentă standard a acesteia în indicatorii de risc, alături de alte aspecte precum natura clientului și tipul de tranzacții. Legea Registrului Comerțului din 2007 reglementează doar adresa de înregistrare și datele statutare — aceste două nu sunt identice, iar o bancă care pune întrebări dincolo de registrul comerțului nu depășește deci autoritatea sa.