prečo musím uviesť, v ktorých krajinách podnikám

Krajiny činnosti patria do skúmania klienta

Banka si to pýta, pretože je povinná posúdiť vašu spoločnosť z hľadiska rizík súvisiacich s praniem peňazí a financovaním terorizmu. Krajiny sú pritom pevným faktorom rizika: vedenie podnikania v krajine so zvýšeným rizikom si vyžaduje ďalšie posúdenie, vedenie podnikania v krajinách s nízkym rizikom zvyčajne nie. To je nezávislé od toho, kde je vaša spoločnosť zapísaná — banka chce vedieť, kde sa tržby, dodávatelia a zákazníci skutočne nachádzajú, nie len adresu sídla z obchodného registra.

V praxi banka zvyčajne pýta toto spolu s niekoľkými ďalšími pevnými súčasťami skúmania klienta: kto sú konečnými vlastníkmi podniku, a niekedy aj z akého zdroja pochádza majetok podniku. Krajiny činnosti sú samy osebe nie hodnotením rizika, ktoré by ste mali vykonať vy — vy len fakticky uvádzate, kde pôsobíte, a banka z toho vyvodzuje svoje závery. Ak nemáte po ruke pevný zoznam krajín, zvyčajne je tržba na krajinu z poslednej ročnej správy najvhodnejším východzím bodom.

Odkiaľ to vyplýva: skúmanie klienta podľa Wwft

Povinnosť banky vyplýva zo Zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu, ktorý zavodzuje inštitúciám povinnosť skúmať svojich klientov pred nadviazaním a počas trvania obchodného vzťahu. Krajina činnosti je v tom štandardnou súčasťou ukazovateľov rizika, popri iných veciach ako povaha klienta a typ transakcií. Handelsregisterwet 2007 zavodzuje len adresu sídla a štatutárne údaje — tieto dva nie sú rovnaké, a banka, ktorá pýta viac, ako obsahuje obchodný register, teda nekonajúci mimo svojich právomocí.