miksi minun on ilmoitettava, missä maissa toimin

Toiminnan maissa on osa asiakastiedustelua

Pankki kysyy tämän, koska se on velvollinen arvioimaan yrityksesi riskejä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen osalta. Maat ovat tässä kiinteä riskitekijä: liiketoiminta maassa, jossa riski on kohonnut, edellyttää lisäarviointia, liiketoiminta maissa, joissa riski on matala, yleensä ei. Tämä on erillään siitä, mihin maahan yrityksesi on rekisteröity — pankki haluaa tietää, missä liikevaihto, toimittajat ja asiakkaat todella sijaitsevat, ei vain rekisteriöintiä koskevaa osoitetta kaupparekisterista.

Käytännössä pankki kysyy tämän yleensä muutaman muun kiinteän asiakastiedustelun osan kanssa: kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja, ja joskus myös mistä yrityksen varallisuus on peräisin. Toiminnan maat eivät sinänsä ole riskinarviointia, jonka sinun pitäisi tehdä — ilmoitat tosiasiallisesti, missä olet toiminnassa, ja pankki vetää siitä johtopäätöksensä. Jos sinulla ei ole valmiilla maalistaa, viimeisen tilinpäätöksen liikevaihto maittain on yleensä käytännöllisin lähtökohta.

Mistä tämä johtuu: asiakastiedustelu Wwft:ssä

Pankin velvollisuus johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetusta laista, joka velvoittaa laitokset tutkimaan asiakkaansa ennen liikesuhdetta ja sen aikana. Toiminnan maa on siinä riskiindikaattoreiden vakioosa muiden muassa asiakkaan luonteen ja liiketoimien tyypin ohella. Kaupparekisterilaki 2007 määrää vain rekisteriöintiosoitteen ja oikeudelliset tiedot — nämä kaksi eivät ole samaa, ja pankki, joka kysyy enemmän kuin kaupparekisteri, ei siis toimi toimivaltansa ulkopuolella.