varför måste jag uppge i vilka länder jag bedriver verksamhet

Verksamhetsländer tillhör kundundersökningen

Banken frågar detta eftersom den är skyldig att kontrollera ditt företag för risker relaterade till penningtvätt och finansiering av terrorism. Länder är en fast riskfaktor i detta: affärer i ett land med högre risk kräver ytterligare kontroll, affärer i länder med låg risk vanligtvis inte. Detta är oberoende av var ditt företag är registrerat — banken vill veta var försäljningen, leverantörerna och kunderna faktiskt är belägna, inte bara registreringsadressen från handelsregistret.

I praktiken frågar banken vanligtvis detta tillsammans med några andra fasta delar av kundundersökningen: vilka som är de verkliga mottagarna av företaget, och ibland även varifrån företagets kapital kommer. Verksamhetsländer är i sig själv ingen riskvärdering som du själv måste göra — du anger faktiskt var du är verksam, och banken drar slutsatser från det. Om du inte har en fast lista över länder tillgänglig är försäljningen per land från den senaste årsredovisningen vanligtvis den mest praktiska utgångspunkten.

Var detta härrör från: kundundersökning enligt Wwft

Bankens skyldighet härrör från lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism, som kräver att institut granskar sina kunder innan och under affärsförhållandet. Verksamhetsland är en standarddel av riskindikatorerna häri, tillsammans med bland annat kundens karaktär och typen av transaktioner. Handelsregisterlaget 2007 fastställer endast registreringsadressen och de lagfästa uppgifterna — dessa två är inte desamma, och en bank som frågar längre än handelsregistret handlar således inte utan för sin behörighet.