għaliex irid nidli f'liema pajjiżi nidħol

Il-pajjiżi ta' attività huma parti mill-investigazzjoni tal-kliyent

Il-bank titqies dan minħabba li hija obbligata li tevalwa l-impresa tiegħek għar-riskji relatati mal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu. Il-pajjiżi huma fattur ta' riskju fiss: li tagħmel bizniss f'pajjiż b'riskju miżjud tħtieġ evalwazzjoni ulterjuri, li tagħmel bizniss f'pajjiżi b'riskju baxx ġeneralment le. Dan huwa independenti minn fejn hija rreġistrata l-impresa tiegħek — il-bank tixtieq taf fejn huma twal il-fattwali, is-suppliers u l-klijenti, mhux biss l-indirizz tal-istabbiliment mir-reġistru tar-reat.

Fil-prattika, il-bank ħafna drabi titlob dan flimkien ma' ħadd ta' partijiet fissi oħra ta' l-investigazzjoni tal-kliyent: min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża, u xi drabi wkoll fejn ġej il-patrijmonju tal-intrapriża. Il-pajjiżi ta' attività mhumiex evalwazzjoni ta' riskju li int nnifsu trid tagħmel — int tgħid biss fejn int attiv, u l-bank tieħu l-konklużjoni minn dan. Jekk m'għandekx lista ta' pajjiżi fissa lesta, l-ħamsa per pajjiż mir-rekonti finanzjarji tal-aħħar sena ġeneralment hija l-aktar punt ta' riferenza konvenjenti.

Fejn din tidħol: investigazzjoni tal-kliyent fl-Wwft

L-obbligu għall-bank jidħol mill-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu, li tfaqqad l-istituzzjonijiet li jieħdu investigazzjoni dwar il-kliyenti tagħhom qabel u matul ir-relazzjoni kummerċjali. Il-pajjiż ta' attività huwa parti standard tal-indikaturi ta' riskju fih, flimkien ma' inter alia in-natura tal-kliyent u t-tip ta' tranżazzjonijiet. Il-Liġi dwar ir-Reġistru tar-Reat tal-2007 fiha biss l-indirizz tal-istabbiliment u d-dejta statutarja — it-tnejn mhumiex l-istess, u bank li titqies aktar minn reġistru tar-reat mhux taħdem barra minn setgħat tagħha.