Hvilke banker har virksomheden konti hos?

Bankkonti hører til kundens kundeundersøgelse

Dette er normalt et spørgsmål fra kundeundersøgelsen, som kundens kunde selv skal udføre i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). Kunden — ofte en bank eller en større køber, der selv har en Wwft-pligt — ønsker at vide, via hvilke bankkonti betalinger løber, for at kunne kontrollere, om det stemmer overens med resten af billedet: navn, adresse, sektor og oprindelsen af pengene. Spørgsmålet står ofte for sig selv, men hører indholdsmæssigt til spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue og om virksomhedens identitet selv.

Der er intet fast format for svaret. Nogle portaler spørger kun efter landet og banken, andre vil gerne se en IBAN eller et nyligt bankudtog som bevis. Hvis virksomheden har konti hos flere banker, er det almindeligt at nævne dem alle — medmindre spørgsmålet specifikt spørger efter den konto, der bruges til dette forhold. Hvis et bevisstykke mangler, kan svaret ofte stadig gives på grundlag af virksomhedens egen bogføring; systemet stiller ikke "ja" uden at der er en kilde i kæden-dossieret. Følsomme kombinationer, såsom IBAN sammen med saldi, kan afskærmes med fortrolighedsknappen, indtil kunden selv giver tilladelse.

Hvor dette følger af Wwft

Grundlaget ligger i kundeundersøgelsen fra Wwft: den institution, der accepterer virksomheden som kunde, skal foretage undersøgelse af forretingsforholdet og de pengestrømme, der hører til det, og bankoplysninger er en almindelig del af det. Loven selv foreskriver ikke, hvilken formular banken bruger — det varierer fra institution til institution — men forpligtelsen til at anmode om og vurdere denne type oplysninger fremgår af Wwft.