¿En qué bancos mantiene la empresa cuentas?

Las cuentas bancarias forman parte de la diligencia debida del cliente del cliente

Suele ser una pregunta que surge de la diligencia debida que el cliente de la empresa debe realizar de conformidad con la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). El cliente — a menudo un banco o un cliente mayor que tiene su propia obligación Wwft — quiere saber a través de qué cuentas bancarias se realizan los pagos, para poder comprobar si ello se ajusta al resto del cuadro: nombre, domicilio, sector y origen del dinero. La pregunta suele formularse de forma independiente, pero está relacionada en términos de contenido con preguntas sobre el origen de los fondos de la empresa y sobre la identidad de la empresa misma.

No hay un formato fijo para la respuesta. Algunos portales solo preguntan el país y el banco, otros quieren ver un IBAN o un extracto bancario reciente como prueba. Si la empresa tiene cuentas en varios bancos, es habitual mencionarlas todas — a menos que la pregunta pida específicamente la cuenta que se utiliza para esta relación. Si falta un documento de prueba, la respuesta puede darse igualmente en función de la propia administración; el sistema no presenta aquí un "sí" sin que exista una fuente en el expediente de la cadena. Las combinaciones sensibles, como IBAN junto con saldos, pueden protegerse mediante el botón de confidencialidad hasta que el cliente da su consentimiento.

Dónde esto se desprende de la Wwft

El fundamento se encuentra en la diligencia debida del cliente conforme a la Wwft: la entidad que acepta a la empresa como cliente debe investigar la relación comercial y los flujos de dinero asociados, y los datos bancarios son una parte habitual de ello. La ley en sí no prescribe qué formulario utiliza el banco — esto varía según la entidad — pero la obligación de solicitar y evaluar este tipo de datos figura en la Wwft.