Pri ktorých bankách vedie podnik účty?

Bankové účty patria do skúmania klienta vášho zákazníka

Zvyčajne ide o otázku z preskúmania klienta, ktoré musí váš zákazník vykonať sám v súlade so Zákonom o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (Wwft). Váš zákazník — často banka alebo väčší odberateľ, ktorý sám má povinnosť podľa Wwft — chce vedieť, cez ktoré bankové účty prebiehajú platby, aby mohol skontrolovať, či to zodpovedá zvyšku obrazu: názvu, adrese, sektoru a pôvodu peňazí. Otázka sa často objavuje samostatne, ale vecne patrí medzi otázky o pôvode majetku podniku a o identite samotného podniku.

Neexistuje pevný formát odpovede. Niektoré portály požadujú iba krajinu a banku, iné chcú vidieť IBAN alebo nedávny výpis z banky ako dôkaz. Ak má podnik účty pri viacerých bankách, je zvyčajné uviesť ich všetky — pokiaľ otázka špecificky nepožaduje účet používaný pre tento vzťah. Ak chýba dôkazný dokument, odpoveď sa často môže napriek tomu poskytnúť na základe vlastnej dokumentácie podnika; systém nekredituje "áno" bez toho, aby v reťazovom súbore existoval zdroj. Citlivé kombinácie, ako napríklad IBAN spolu so zostatkami, je možné chrániť tlačidlom dôvernosti, kým klient sam nevyjadrí súhlas.

Z čoho to vyplýva zo Wwft

Základom je skúmanie klientov podľa Wwft: inštitúcia, ktorá prijme podnik ako klienta, musí vykonať skúmanie obchodného vzťahu a peňažných tokov, ktoré k nemu patria, a bankové údaje sú obvyklou súčasťou. Zákon sám nepredpisuje, akú formu používa banka — tá sa líši podľa inštitúcie — ale povinnosť požiadať si tento typ údajov a posúdiť ich je uvedená v Wwft.