Millä pankeilla yrityksellä on tilejä?

Pankkitilit kuuluvat asiakkaan asiakastuntemukseen

Tämä on yleensä kysymys asiakastuntemuksesta, jonka asiakkaan on suoritettava yrityksestä itsestään rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Asiakas — usein pankki tai suurempi ostaja, jolla on itsellään Wwft-velvollisuus — haluaa tietää, millä pankkitileillä maksut kulkevat, jotta se voi tarkistaa, onko se johdonmukaista muun kuvan kanssa: nimi, osoite, toimiala ja rahan alkuperä. Kysymys on usein erillinen, mutta sisällöllisesti liittyy kysymyksiin yrityksen varallisuuden alkuperästä ja yrityksen itsensä identiteetistä.

Vastauksella ei ole kiinteää muotoa. Jotkut portaalit kysyvät vain maata ja pankkia, toiset haluavat nähdä IBAN-numeron tai äskettäisen tiliotteet todisteeksi. Jos yrityksellä on tilejä useissa pankeissa, on yleistä luetella ne kaikki — ellei kysymys nimenomaisesti pyydä tiliä, jota käytetään tähän suhteeseen. Jos todisteista puuttuu jokin, vastaus voidaan silti antaa omasta kirjanpidosta; järjestelmä ei aseta tälle "kyllä" ilman, että ketendossieyhdistelmässä on lähde. Herkkät yhdistelmät, kuten IBAN yhdessä saldojen kanssa, voidaan suojata luottamuksellisuuspainikkeella, kunnes asiakas hyväksyy.

Mistä tämä seuraa Wwft:stä

Oikeusperusta on Wwft:n asiakastuntemuksessa: laitoksen, joka hyväksyy yrityksen asiakkaaksi, on tutkittava liikesuhde ja siihen liittyvät rahavirrat, ja pankkitiedot ovat yleinen osa niistä. Laki itsessään ei määrää, mitä lomaketta pankki käyttää — se vaihtelee laitoksittain — mutta velvollisuus pyytää tämäntyyppisiä tietoja ja arvioida niitä, on Wwft:ssä.