Bei welchen Banken unterhält das Unternehmen Konten?

Bankkonten gehören zur Kundenüberprüfung des Kunden

Dies ist in der Regel eine Frage aus der Kundenüberprüfung, die der Kunde des Unternehmens selbst gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschegesetz) durchführen muss. Der Kunde – häufig eine Bank oder ein größerer Abnehmer, der selbst eine Geldwäscheschutz-Pflicht hat – möchte wissen, über welche Bankkonten Zahlungen laufen, um überprüfen zu können, ob dies zum übrigen Bild passt: Name, Adresse, Branche und Herkunft des Geldes. Die Frage steht oft isoliert, gehört inhaltlich aber zu Fragen über die Herkunft des Vermögens des Unternehmens und zur Identität des Unternehmens selbst.

Es gibt kein einheitliches Format für die Antwort. Einige Portale fragen nur das Land und die Bank ab, andere möchten eine IBAN sehen oder einen aktuellen Kontoauszug als Beweismittel. Hat das Unternehmen Konten bei mehreren Banken, ist es üblich, alle zu nennen – es sei denn, die Frage fragt spezifisch nach dem Konto, das für diese Geschäftsbeziehung verwendet wird. Fehlt ein Beweismittel, kann die Antwort oft trotzdem auf Grundlage der eigenen Unterlagen gegeben werden; das System stellt hier kein "Ja" dar, ohne dass eine Quelle in der Kettenakte vorhanden ist. Sensible Kombinationen wie IBAN zusammen mit Kontostände können mit der Vertraulichkeitsschaltfläche abgeschirmt werden, bis der Kunde zustimmt.

Soweit dies aus der Wwft folgt

Die Grundlage liegt bei der Kundenüberprüfung gemäß Geldwäschegesetz: Das Institut, das das Unternehmen als Kunde akzeptiert, muss Untersuchungen zur Geschäftsbeziehung und den damit verbundenen Geldströmen durchführen, und Bankdaten sind ein üblicher Teil davon. Das Gesetz selbst schreibt nicht vor, welches Formular die Bank verwendet – das unterscheidet sich je nach Institut – aber die Verpflichtung, diese Art von Daten abzufragen und zu bewerten, ist im Geldwäschegesetz vorgesehen.