Presso quali banche l'impresa detiene conti?

I conti bancari rientrano nell'indagine sulla clientela del cliente

Si tratta solitamente di una domanda derivante dall'indagine sulla clientela che il cliente dell'impresa deve condurre in conformità alla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Il cliente — spesso una banca o un acquirente più grande che a sua volta ha un obbligo secondo la Wwft — vuole sapere attraverso quali conti bancari vengono effettuati i pagamenti, al fine di verificare se ciò sia coerente con il resto del quadro: nome, indirizzo, settore e provenienza dei fondi. La domanda è spesso formulata in modo isolato, ma sostanzialmente è correlata alle domande su l'origine dei fondi dell'impresa e sull'identità dell'impresa stessa.

Non esiste un formato fisso per la risposta. Alcuni portali chiedono solo il paese e la banca, altri vogliono vedere un IBAN o un estratto conto recente come prova. Se l'impresa ha conti presso più banche, è consuetudine elencarli tutti — a meno che la domanda non chieda specificamente il conto utilizzato per questa relazione. Se manca una prova, la risposta può comunque essere fornita sulla base della propria amministrazione; il sistema non propone un "sì" senza che esista una fonte nel fascicolo della catena. Le combinazioni sensibili, come IBAN insieme ai saldi, possono essere protette con il pulsante di riservatezza fino a quando il cliente non acconsente.

Da dove ciò deriva dalla Wwft

Il fondamento risiede nell'indagine sulla clientela prevista dalla Wwft: l'ente che accetta l'impresa come cliente deve condurre un'indagine sulla relazione commerciale e sui flussi di denaro ad essa correlati, e i dati bancari rappresentano una parte comune di ciò. La legge stessa non prescrive quale modulo la banca debba utilizzare — questo varia in base all'istituto — ma l'obbligo di richiedere e valutare questo tipo di dati è stabilito nella Wwft.