hvad skal jeg udfylde som formål med kontoen hos banken

Formål og karakter af forretningsforholdet, udfyldt i fællesskab

Dette felt spørger til formålet med kontoen og til karakteren af forholdet mellem virksomheden og banken sammen; de fleste banker sætter dette i ét spørgsmål eller ét sæt felter ved åbning eller periodisk gennemsyn af kontoen. Det drejer sig om en kort, faktisk beskrivelse: hvad gør virksomheden, hvad bruges kontoen til (for eksempel daglig drift, modtagelse af kundebetalinger, betaling af leverandører og lønninger), og passer det til aktiviteterne som registreret hos Handelsregisteret. Et svar som "almen forretningskonto for omsætning fra [beskrivelse af aktivitet]" er for de fleste virksomheder tilstrækkeligt; et mere specialiseret svar er nødvendigt, hvis virksomheden håndterer internationalt betalingsverkehr, kontantintensiv handel eller tredjepartsmidler, fordi banken knytter en øget risikoprofil til det.

Dokumentation er normalt ikke nødvendig her — dette er en erklæring fra virksomheden selv, ikke et dokument, der uploades. Men banken kontrollerer svaret mod det, der allerede er kendt: SBI-koden og virksomhedsbeskrivelsen fra Handelsregisteret, og nogle gange mod oprindelsen af virksomhedens formue hvis det allerede er fastslået andetsteds i kundeundersøgelsen. Hvis det angivne formål afviger fra den registrerede aktivitet, følger der normalt et opfølgende spørgsmål, ikke en automatisk afvisning. Hvis der ikke er en god beskrivelse i ketendossieren, er dette typisk et spørgsmål, som virksomhedslederen selv kan formulere skarpest, fordi ingen kender driften bedre end ham selv.

Grundlag: kundekendskab i henhold til Wwft

Dette spørgsmål kommer ikke fra banken selv, men fra den obligatoriske kundeundersøgelse i henhold til loven til forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme: banken skal fastsætte formålet og karakteren af forretningsforholdet før og under vedligeholdelsen af en konto. Denne kundeundersøgelse hænger sammen med andre dele, som banken anmoder om i samme spørgslingsrunde, såsom bankforbindelserne hos virksomheden og UBO-oplysningerne; se også hvorfor samme type spørgsmål stilles forskelligt hos en bank end hos et forsikringsselskab. De underliggende virksomhedsdata, såsom SBI-koden, kommer fra registreringen i henhold til Handelsregisterloven 2007.