mitä minun pitää täyttää tilin tarkoitukseksi pankissa

Liiketoimintasuhteen tarkoitus ja luonne, täytetään yhdessä

Tämä kenttä kysyy sekä tilin tarkoituksesta että yrityksen ja pankin välisen suhteen luonteesta; useimmat pankit sisällyttävät tämän yhteen kysymykseen tai yhteen kenttäjoukkoon tilin avaamisen yhteydessä tai säännöllisen tarkistuksen aikana. Kyse on lyhyestä, tosiseikkapohjaisesta kuvauksesta: mitä yritys tekee, mihin tiliä käytetään (esimerkiksi päivittäinen liiketoiminta, asiakkaiden maksujen vastaanottaminen, toimittajille ja palkoille maksaminen), ja vastaaako se yrityksen Kaupparekisteriin merkittyihin toimintoihin. Vastaus, kuten "yleinen liiketili tuotoista [toiminnan kuvaus]" riittää useimmille yrityksille; erikoistuneempi vastaus on tarpeen, jos yritys käsittelee kansainvälistä maksuliikennettä, käteisvoittoista kauppaa tai kolmansien osapuolten varoja, koska pankki liittää niihin kohonneen riskiprofiilin.

Todistusaineistoa ei yleensä tarvita täällä — tämä on yrityksen oma lausunto, ei asiakirja, joka ladataan. Pankki kuitenkin tarkistaa vastauksen sille, mitä se jo tietää: SBI-koodi ja yrityksen kuvaus kaupparekisteristä, ja joskus yrityksen varallisuuden alkuperästä jos se on jo vahvistettu muualla asiakastietojen tarkistuksessa. Jos ilmoitettu tarkoitus poikkeaa rekisteröidystä toiminnasta, se johtaa yleensä seurantakysymykseen, ei automaattiseen hylkäämiseen. Jos ketjudossierista puuttuu hyvä kuvaus, tämä on tyypillisesti kysymys, jonka yrittäjä itse voi muotoilla parhaiten, koska kukaan ei tunne liiketoimintaa paremmin kuin hän itse.

Oikeusperusta: asiakastutkimus Wwft:n nojalla

Tämä kysymys ei tule pankista itsestään, vaan pankkien velvoituksellisesta asiakastietojen tarkistuksesta Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevan lain mukaisesti: pankin on määritettävä liiketoimintasuhteen tarkoitus ja luonne ennen tilin avaamista ja tilin säilyttämisen aikana. Tämä asiakastietojen tarkistus liittyy muihin osioihin, joita pankki pyytää samassa kysymyskierroksessa, kuten yrityksen pankkisuhteet ja tosiasiallisten omistajien tiedot; katso myös miksi samantyyppinen kysymys esitetään eri tavalla pankissa kuin vakuutusyhtiössä. Taustalla olevat liiketiedot, kuten SBI-koodi, tulevat Kaupparekisterilain 2007 rekisteröinnistä.