cosa devo inserire come scopo del conto presso la banca

Finalità e natura della relazione commerciale, compilate insieme

Questo campo chiede la finalità del conto e la natura della relazione tra l'impresa e la banca insieme; la maggior parte delle banche inserisce questa informazione in una domanda o in una serie di campi all'apertura del conto o durante la revisione periodica. Si tratta di una breve descrizione fattuale: cosa fa l'impresa, a quale scopo viene utilizzato il conto (ad esempio gestione ordinaria, ricezione pagamenti clienti, pagamento fornitori e stipendi), e se ciò corrisponde alle attività iscritte alla Camera di Commercio. Una risposta come "conto di esercizio generale per fatturato da [descrizione attività]" è sufficiente per la maggior parte delle imprese; una risposta più specializzata è necessaria se l'impresa gestisce pagamenti internazionali, commercio ad alta intensità di liquidità o fondi di terzi, perché la banca collega a ciò un profilo di rischio più elevato.

Di solito qui non sono necessari documenti comprovanti — questa è una dichiarazione dell'impresa stessa, non un documento da caricare. La banca tuttavia verifica la risposta rispetto a quanto già noto: il codice SBI e la descrizione dell'attività dal Registro delle Imprese, e talvolta rispetto a l'origine dei fondi dell'impresa se già registrato altrove nell'indagine sulla clientela. Se lo scopo indicato diverge dall'attività registrata, di solito segue una domanda successiva, non un rifiuto automatico. Se nel fascicolo della catena manca una buona descrizione, di solito questa è una domanda che l'imprenditore stesso può formulare nel modo più preciso, perché nessuno conosce la gestione aziendale meglio di lui.

Fondamento: dovuta diligenza nei confronti della clientela secondo la legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo

Questa domanda non proviene dalla banca stessa, ma dall'indagine obbligatoria sulla clientela della Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo: la banca deve accertare la finalità e la natura della relazione commerciale prima e durante il mantenimento di un conto. Tale indagine sulla clientela è collegata ad altri elementi che la banca richiede nello stesso ciclo di domande, come le relazioni bancarie dell'impresa e i dati degli UBO; vedi anche perché la stessa domanda viene posta diversamente da una banca rispetto a un assicuratore. I dati aziendali sottostanti, come il codice SBI, provengono dalla registrazione ai sensi della Legge 2007 sul Registro delle Imprese.