qué debo completar como objetivo de la cuenta en el banco

Propósito y naturaleza de la relación comercial, completado conjuntamente

Este campo pregunta por el propósito de la cuenta y por la naturaleza de la relación entre la empresa y el banco conjuntamente; la mayoría de los bancos lo plantean en una sola pregunta o un conjunto de campos al abrir o revisar periódicamente la cuenta. Se trata de una descripción breve y fáctica: qué hace la empresa, para qué se utiliza la cuenta (por ejemplo, operaciones empresariales diarias, recepción de pagos de clientes, pago a proveedores y salarios), y si eso se ajusta a las actividades inscritas en la Cámara de Comercio. Una respuesta como "cuenta comercial general para ingresos de [descripción de actividad]" es suficiente para la mayoría de las empresas; una respuesta más especializada es necesaria si la empresa realiza pagos internacionales, comercio con gran volumen de efectivo o gestiona fondos de terceros, porque el banco asocia a esto un perfil de riesgo elevado.

Los documentos justificativos generalmente no son necesarios aquí — esta es una declaración de la empresa misma, no un documento que se cargue. Sin embargo, el banco comprueba la respuesta contra lo que ya se conoce: el código SBI y la descripción de la actividad del Registro Mercantil, y a veces contra el origen de los fondos de la empresa si eso ya se ha establecido en otra parte del análisis de cliente. Si el propósito indicado difiere de la actividad registrada, generalmente sigue una pregunta de seguimiento, no un rechazo automático. Si falta una buena descripción en el expediente de la cadena, esta es típicamente una pregunta que el empresario mismo puede formular con mayor precisión, porque nadie conoce mejor el funcionamiento de la empresa que él mismo.

Fundamento: conocimiento del cliente conforme a la LPCFT

Esta pregunta no proviene del banco mismo, sino del análisis de cliente obligatorio de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo: el banco debe establecer el propósito y la naturaleza de la relación comercial antes y durante el mantenimiento de una cuenta. Este análisis de cliente está relacionado con otros componentes que el banco solicita en la misma ronda de preguntas, tales como las relaciones bancarias de la empresa y los datos del UBO; véase también por qué la misma clase de pregunta se plantea de manera diferente en un banco que en una aseguradora. Los datos comerciales subyacentes, como el código SBI, provienen del registro conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007.