que dois-je remplir comme objet du compte auprès de la banque

Objet et nature de la relation commerciale, remplis conjointement

Ce champ demande l'objet du compte et la nature de la relation entre l'entreprise et la banque ensemble ; la plupart des banques incluent cela dans une seule question ou un seul ensemble de champs lors de l'ouverture ou de l'examen périodique du compte. Il s'agit d'une description brève et factuelle : que fait l'entreprise, à quoi sert le compte (par exemple gestion courante de l'entreprise, réception des paiements des clients, paiement des fournisseurs et des salaires), et cela correspond-il aux activités enregistrées auprès de la Chambre de Commerce. Une réponse comme « compte professionnel général pour le chiffre d'affaires de [description de l'activité] » suffit pour la plupart des entreprises ; une réponse plus spécialisée est nécessaire si l'entreprise traite des transferts de fonds internationaux, du commerce intensif en numéraire ou des fonds de tiers, car la banque associe un profil de risque élevé à cela.

Les pièces justificatives ne sont généralement pas nécessaires ici — c'est une déclaration de l'entreprise elle-même, pas un document qui est téléchargé. Cependant, la banque vérifie la réponse par rapport à ce qui est déjà connu : le code SBI et la description commerciale du Registre du commerce, et parfois par rapport à l'origine des actifs de l'entreprise si cela a déjà été établi ailleurs dans l'enquête sur la clientèle. Si l'objet indiqué s'écarte de l'activité enregistrée, cela entraîne généralement une question de suivi, et non un refus automatique. Si une bonne description manque dans le dossier de chaîne, c'est généralement une question que l'entrepreneur peut formuler le plus clairement lui-même, car personne ne connaît mieux l'exploitation que lui-même.

Fondement : étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme

Cette question ne vient pas de la banque elle-même, mais de l'enquête obligatoire sur la clientèle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : la banque doit établir l'objet et la nature de la relation commerciale avant et pendant la tenue d'un compte. Cette enquête sur la clientèle est liée à d'autres éléments que la banque demande au cours du même tour de questions, tels que les relations bancaires de l'entreprise et les données du bénéficiaire effectif ; voir également pourquoi la même sorte de question est posée différemment par une banque que par un assureur. Les données commerciales sous-jacentes, telles que le code SBI, proviennent de l'enregistrement en vertu de la Loi relative au registre du commerce de 2007.