τι πρέπει να συμπληρώσω ως σκοπό του λογαριασμού στην τράπεζα

Σκοπός και φύση της επιχειρηmatικής σχέσης, συμπληρωμένα από κοινού

Το πεδίο αυτό ζητά τον σκοπό του λογαριασμού και τη φύση της σχέσης μεταξύ της επιχείρησης και της τράπεζας από κοινού· οι περισσότερες τράπεζες το τοποθετούν σε μία ερώτηση ή ένα σύνολο πεδίων κατά το άνοιγμα ή την περιοδική αναθεώρηση του λογαριασμού. Πρόκειται για μια σύντομη, περιγραφή των πραγματικών γεγονότων: τι κάνει η επιχείρηση, για ποιο λόγο χρησιμοποιείται ο λογαριασμός (για παράδειγμα, καθημερινή επιχειρηματική λειτουργία, λήψη πληρωμών πελατών, πληρωμή προμηθευτών και μισθών), και αν αυτό ταιριάζει με τις δραστηριότητες όπως καταχωρίστηκαν στο Εμπορικό Επιμελητήριο. Μια απάντηση όπως «γενικός επιχειρηματικός λογαριασμός για έσοδα από [περιγραφή δραστηριότητας]» είναι επαρκής για τις περισσότερες επιχειρήσεις· μια πιο εξειδικευμένη απάντηση είναι απαραίτητη εάν η επιχείρηση επεξεργάζεται διεθνείς πληρωμές, εμπόριο έντασης μετρητών ή χρήματα τρίτων, επειδή η τράπεζα συνδέει ένα αυξημένο προφίλ κινδύνου με αυτά.

Τα αποδεικτικά στοιχεία συνήθως δεν είναι απαραίτητα εδώ — πρόκειται για δήλωση της ίδιας της επιχείρησης, όχι για ένα έγγραφο που θα μεταφορτωθεί. Ωστόσο, η τράπεζα ελέγχει την απάντηση σε σχέση με αυτό που είναι ήδη γνωστό: ο κωδικός ΣΔΕ και η περιγραφή της επιχείρησης από το Εμπορικό Μητρώο, και μερικές φορές έναντι την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης αν αυτό έχει ήδη καθοριστεί αλλού στην έρευνα πελατών. Εάν ο δηλωμένος σκοπός διαφέρει από τη δραστηριότητα που έχει καταχωριστεί, συνήθως ακολουθεί μια συμπληρωματική ερώτηση, όχι αυτόματη απόρριψη. Εάν λείπει μια καλή περιγραφή στο αρχείο αλυσίδας, τότε αυτή είναι τυπικά μια ερώτηση που ο ίδιος ο επιχειρηματίας μπορεί να διατυπώσει πιο ευκρινώς, επειδή κανείς δεν γνωρίζει την επιχειρηματική λειτουργία καλύτερα από τον ίδιο.

Βάση: έρευνα πελατών δυνάμει του Νόμου για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας

Αυτή η ερώτηση δεν προέρχεται από την ίδια την τράπεζα, αλλά από την υποχρεωτική έρευνα πελατών του Νόμου για την αποτροπή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας: η τράπεζα πρέπει να διαπιστώσει το σκοπό και τη φύση της επιχειρηματικής σχέσης πριν από και κατά τη διατήρηση ενός λογαριασμού. Αυτή η έρευνα πελατών συνδέεται με άλλα συστατικά που η τράπεζα ζητά στον ίδιο γύρο ερωτήσεων, όπως οι τραπεζικές σχέσεις της επιχείρησης και τα δεδομένα ΒΕΔ· δείτε επίσης γιατί το ίδιο είδος ερώτησης σε μια τράπεζα τίθεται διαφορετικά από ό,τι σε έναν ασφαλιστή. Τα βασικά επιχειρηματικά δεδομένα, όπως ο κωδικός ΣΔΕ, προέρχονται από την καταχώρηση σύμφωνα με το Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007.