Bank möchte wissen, ob wir mit Hochrisikosektoren Geschäfte machen, was fällt darunter

Hohes Risiko bezieht sich auf den Kunden, nicht nur auf die Branche

Die Bank stellt diese Frage, weil die Kundensorgfalt nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung risikobasiert ist: Je höher das Risiko, desto tiefer die Untersuchung. "Risikobehafteter Sektor" ist keine feste Liste mit SBI-Codes, sondern eine Summe von Faktoren: die Art der Produkte oder Dienstleistungen, die Länder, mit denen gehandelt wird, die Zahlungsströme und die Komplexität der Eigentumsstruktur. Sektoren, die häufig als erhöhtes Risiko gelten, sind beispielsweise bargeldintensive Handel, Edelmetalle und -steine, Immobilientransaktionen, Kryptodienste, Waffen und Dual-Use-Güter sowie Handel mit Ländern auf einer Sanktions- oder Hochrisikländerliste. Ein Unternehmen, das in diesem Bereich tätig ist, wird nicht automatisch ausgeschlossen — die Bank fragt nur, um besser begründen zu können, warum das Risiko beherrschbar ist.

In der Praxis füllen Sie normalerweise aus, ob Sie Produkte, Dienstleistungen oder Gegenparteien haben, die in solch eine Kategorie fallen, und wenn ja: welche Maßnahmen Sie selbst ergreifen, um dieses Risiko zu begrenzen. Häufig folgt dann eine Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, da Sektor und Geldstrom in der Bankprüfung zusammenhängen. Haben Sie keine der genannten Aktivitäten, dann ist "nein" hier die sachlich richtige Antwort — nicht etwas, das man vorsichtig zu formulieren versuchen muss.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung für diese Art von Frage ergibt sich aus der Kundensorgfalt, die das Geldwäschegesetz Banken auferlegt: Institute müssen die Risiken ihrer Kunden kennen und erforderlichenfalls erweiterte Prüfungen durchführen, was in der Praxis zu Fragelisten über Sektor, Produkte und Gegenparteien führt. Diese Prüfung betrifft auch die Eigentumsstruktur; daher stehen Fragen zu hochrisikobasierten Aktivitäten in der Praxis häufig in derselben Frageliste wie die Frage wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind. Es gibt keine gesetzliche, abschließende Liste von "Risikosektoren" — Banken füllen dies selbst auf Grundlage ihrer eigenen Risikorichtlinie aus, die auf der Geldwäschegesetz-Systematik basiert.