pankki haluaa tietää, käymmekö kauppaa korkean riskin sektoreiden kanssa, mitä siihen kuuluu

Korkea riski liittyy asiakkaaseen, ei vain toimialaan

Pankki esittää tämän kysymyksen, koska asiakasselvitys rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain nojalla perustuu riskeihin: mitä suurempi riski, sitä perusteellisempi selvitys. "Riskialtis ala" ei ole kiinteä luettelo SBI-koodeista, vaan tekijöiden yhdistelmä: tuotteiden tai palveluiden tyyppi, maat, joiden kanssa käydään kauppaa, maksuvirrat ja omistusrakenteen monimutkaisuus. Aloja, joita pidetään usein kohonneena riskinä, ovat muun muassa käteiskauppointensiiviinen kauppa, jalometallit ja -kivet, kiinteistötransaktiot, kryptovaluuttapalvelut, aseet ja kaksinaiskäyttötuotteet sekä kauppa maiden kanssa, jotka ovat pakotelistalla tai korkean riskin maalistalla. Yritys, joka toimii tällä alalla, ei automaattisesti häviä — pankki vain pyytää parempia perusteluja sille, että riski on hallittavissa.

Konkreettisesti kirjoititte yleensä, onko teillä tuotteita, palveluita tai vastapuolia, jotka kuuluvat tällaiseen kategoriaan, ja jos on: mitä toimenpiteitä te itse suoritatte riskien rajoittamiseksi. Usein seuraa sitten kysymys, yrityksen varallisuuden alkuperästäkoska ala ja rahavirta liittyvät yhteen pankin selvityksessä. Jos teillä ei ole mitään mainituista toiminnoista, "ei" on tässä oikeaa vastaava vastaus — ei mitään, mitä pitäisi muotoilla varovaisesti.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Tämän tyyppisen kysymyksen velvoite johtuu asiakastutkinnasta, jonka Wwft asettaa pankeille: laitosten on tunnettava asiakkaidensa riskit ja suoritettava tarvittaessa tehostettu tutkinta, mikä käytännössä merkitsee kyselylomakkeita sektorista, tuotteista ja vastapuolista. Tutkinta koskee myös omistusrakennetta; siksi kysymykset korkean riskin toiminnoista ovat käytännössä usein samalla kyselylomakkeella kuin kysymys kuka on yrityksen lopullinen edunsaajaOikeudellista, tyhjentävää listaa "riskisektoreista" ei ole — pankit täyttävät tämän itse omien riskipolitiikkojensa perusteella, jotka perustuvat Wwft-järjestelmään.