banken vill veta om vi gör affärer med sektorer med högt värde risk, vad ingår däri

Högt risiko handlar om kunden, inte bara om branschen

Banken ställer denna fråga eftersom kundundersökning enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism är riskbaserad: ju högre risken, desto djupare granskningen. "Högrisksektor" är ingen fast lista med SBI-koder, utan en sammanställning av faktorer: typ av produkter eller tjänster, länder som man handlar med, betalningsflöden och komplexiteten i ägarstrukturen. Sektorer som ofta bedöms som förhöjd risk är bland annat kontantintensiv handel, ädelmetaller och ädelstenar, fastighetstransaktioner, kryptotjänster, vapen och varor för dubbel användning, samt handel med länder på sanktions- eller högriskländerlista. Ett företag som är verksamt inom dessa områden diskvalificeras inte automatiskt — banken frågar bara för att bättre kunna motivera varför risken är hanterbar.

Vanligtvis fyller du i konkret huruvida du har produkter, tjänster eller motparter som faller inom sådan kategori, och i så fall: vilka åtgärder du själv vidtar för att begränsa den risken. Ofta följer därefter en fråga om förmögenhetsursprunget för företageteftersom sektor och pengaflöde hänger samman i bankens utredning. Har du ingen av de nämnda aktiviteterna, då är "nej" här det faktiskt korrekta svaret — inte något att formulera försiktigt runt omkring.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten för denna typ av fråga följer av kundanalysundersökningen som Wwft föreskriver för banker: institut måste känna till sina kunders risker och genomföra fördjupad analys där det är nödvändigt, vilket i praktiken översätts till frågelistor om sektor, produkter och motparter. Den analysen berör även ägarstrukturen; därför förekommer frågor om högriskaktiviteter i praktiken ofta i samma frågelista som frågan om ägarstrukturen. vilka som är de verkliga mottagarna av företagetDet finns ingen lagstadgad, uttömmande lista över "högriskbranscher" — banker fyller denna själva baserat på sin egen riskpolicy, grundad på Wwft-systematiken.