pank soovib teada, kas me käime kõrge riskiga sektoritega, mis sellesse kuulub

Kõrge risk käib kliendi, mitte ainult branši kohta

Pank esitab selle küsimuse, kuna klientide tundmaõppimine vastavalt Rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele on riskipõhine: mida kõrgem risk, seda sügavam uurimine. "Riskantne sektor" ei ole kindel SBI-koodide loend, vaid tegurite summa: pakutavate toodete või teenuste liik, riigid, millega kaubeldakse, rahavood ja omanduse struktuuri keerukus. Sektoriteks, mida sageli peetakse suurenenud riskiga, on muuhulgas sularahale orienteeritud kaubandus, väärismetalid ja -kivid, kinnisvaratehingud, krüptoteenused, relvad ja kaheotstarbeline kaup ning kaubandus riikidega, mis on sanktsioonide või suure riskiga riikide nimekirjas. Ettevõte, kes on sellises tegevuses aktiivne, ei kukkude automaatselt välja — pank küsib ainult, et paremini saaks põhjendada, miks risk on juhitav.

Praktikas täidate te tavaliselt, kas teil on tooteid, teenuseid või vastaspooliseid, mis sellisesse kategooriasse kuuluvad, ja kui jah: millised meetmed te ise võtate selle riski piiramiseks. Sageli järgneb sellele küsimus ettevõtte vara päritolukuna sektor ja rahavood on seotud panga uurimisega. Kui teil pole nimetatud tegevustest ühtegi, siis on "ei" siin faktiliselt õige vastus — mitte midagi, mida ettevaatlikult ümber sõnastada.

Kust see tuleneb: klienditutvustamine seaduse Wwft alusel

Selle tüüpi küsimuse kohustus tuleneb klientide tundmaõppimisest, mille rahapesu seadus pangadele etendab: institutsioonid peavad teadma oma klientide riske ja vajadusel teostama täiendavat uurimist, mis praktikas tõlgendub sektori, toodete ja vastspeoliste kohta käivate küsimustikulisteks. See uurimine puudutab ka omanduse struktuuri; seepärast esinevad küsimused kõrge riskiga tegevuse kohta praktikas sageli samas küsimustikus nagu küsimus kes on ettevõtte lõplikud tegelikud kasusaajad. Ei ole olemas seadusandlik, ammendav "riskisektoritite" loend — pangad täiendavad seda ise vastavalt oma riskipoliitikale, mis põhineb rahapesu seaduse süsteematikal.