banka chce vedieť, či obchodujeme so sektormi vysokého rizika, čo pod to patrí

Vysoké riziko sa týka klienta, nie len odvetvia

Banka si túto otázku kladie preto, lebo skúmanie klientov podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu je založené na riziku: čím vyššie je riziko, tým hlbšie je skúmanie. "Rizikový sektor" nie je pevný zoznam s kódmi SBI, ale súčet faktorov: typ produktov alebo služieb, krajiny, s ktorými sa obchoduje, tok platieb a zložitosť vlastníckej štruktúry. Sektory, ktoré sa často považujú za zvýšené riziko, zahŕňajú najmä obchod s vysokou intenzitou hotovosti, vzácne kovy a kľúčové kovy, transakcie s nehnuteľnosťami, kryptoslužby, zbrane a tovary dvojitého použitia a obchod s krajinami, ktoré sú na zozname sankcií alebo zozname krajín s vysokým rizikom. Podnik, ktorý je v tejto oblasti aktívny, automaticky nepadá — banka len požaduje lepšie zdôvodnenie, prečo je riziko zvládnuteľné.

Konkrétne zvyčajne vyplníte, či máte produkty, služby alebo protistrany, ktoré spadajú do takejto kategórie, a ak áno: aké opatrenia sami podnikáte na zmiernenie tohto rizika. Zvyčajne nasleduje otázka na pôvode majetku podniku, pretože sektor a peňažný tok súvisia s bankovým skúmaním. Ak nemáte žiadnu z uvedených činností, potom je "nie" tu fakticky správna odpoveď — nie je to niečo, čo by sa malo formulovať opatrne.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

Povinnosť tohto typu otázky vyplýva z preverenia klientov, ktoré Wwft ukladá bankami: inštitúcie musia poznať riziká svojich klientov a v prípade potreby vykonávať posilnené preverenie, čo sa v praxi premietá do zoznamov otázok o sektore, produktoch a protistrankách. Toto preverenie sa týka aj vlastníckej štruktúry; preto sa otázky o vysoko rizikových činnostiach v praxi často nachádzajú v tom istom zozname otázok ako otázka kto sú konečnými vlastníkmi podnikuNeexistuje žiaden zákonný, vyčerpávajúci zoznam „vysokorizikových sektorov