η τράπεζα θέλει να γνωρίζει εάν κάνουμε συναλλαγές με τομείς υψηλού κινδύνου, τι περιλαμβάνεται

Ο υψηλός κίνδυνος αφορά τον πελάτη, όχι μόνο τον κλάδο

Η τράπεζα θέτει αυτό το ερώτημα επειδή η έρευνα πελατών δυνάμει του Νόμου περί προφύλαξης κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας βασίζεται στον κίνδυνο: όσο υψηλότερος ο κίνδυνος, τόσο βαθύτερη η έρευνα. Η "τομέας υψηλού κινδύνου" δεν είναι σταθερός κατάλογος κωδικών SBI, αλλά ένα σύνολο παραγόντων: το είδος των προϊόντων ή υπηρεσιών, οι χώρες με τις οποίες γίνεται διαπραγμάτευση, οι ροές πληρωμών και η πολυπλοκότητα της δομής ιδιοκτησίας. Κλάδοι που συχνά θεωρούνται ως αυξημένος κίνδυνος περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το εμπόριο εντάσεως σε μετρητά, τα ευγενή μέταλλα και πολύτιμες πέτρες, τις συναλλαγές ακίνητης περιουσίας, τις κρυπτοδιευθύνσεις, τα όπλα και τα αγαθά διπλής χρήσης, και το εμπόριο με χώρες που περιλαμβάνονται σε κατάλογο κυρώσεων ή χώρες υψηλού κινδύνου. Μια επιχείρηση που δραστηριοποιείται σε αυτούς τους τομείς δεν απορρίπτεται αυτόματα — η τράπεζα απλώς ζητά καλύτερη τεκμηρίωση του γιατί ο κίνδυνος είναι ελεγχόμενος.

Στην πράξη, συνήθως συμπληρώνετε αν έχετε προϊόντα, υπηρεσίες ή αντισυμβαλλόμενες που εμπίπτουν σε τέτοια κατηγορία και, εάν ναι: ποια μέτρα λαμβάνετε ο ίδιος για να περιορίσετε αυτόν τον κίνδυνο. Συχνά ακολουθεί τότε μια ερώτηση σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησηςγιατί τομέας και ροή κεφαλαίων συνδέονται στη διερεύνηση της τράπεζας. Εάν δεν έχετε καμία από τις αναφερόμενες δραστηριότητες, τότε το "όχι" είναι εδώ το σωστό γεγονός — όχι κάτι που πρέπει να διατυπώσετε προσεκτικά.

Από πού προκύπτει αυτό: η αποδοχή πελάτη στο Wwft

Η υποχρέωση για αυτό το είδος ερωτήματος προκύπτει από τη δερματική έρευνα που ο Νόμος περί προφύλαξης κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας επιβάλλει στις τράπεζες: τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να γνωρίζουν τους κινδύνους των πελατών τους και, όπου απαιτείται, να διενεργούν ενισχυμένη έρευνα, η οποία στην πράξη μεταφράζεται σε ερωτηματολόγια σχετικά με τον κλάδο, τα προϊόντα και τις αντισυμβαλλόμενες. Η έρευνα αυτή επηρεάζει επίσης τη δομή ιδιοκτησίας. γι' αυτό τα ερωτήματα σχετικά με δραστηριότητες υψηλού κινδύνου στην πράξη συχνά εμφανίζονται στο ίδιο ερωτηματολόγιο με το ερώτημα ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης. Δεν υπάρχει νόμιμος, εξαντλητικός κατάλογος "τομέων υψηλού κινδύνου" — οι τράπεζες τον συμπληρώνουν ο ίδιες με βάση τη δική τους πολιτική κινδύνου, βάσει της συστηματικής προσέγγισης του Νόμου περί προφύλαξης κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.