o banco quer saber se fazemos negócios com setores de alto risco, o que se enquadra nisso

Risco elevado diz respeito ao cliente, não apenas ao setor

O banco faz essa pergunta porque o conhecimento do cliente sob a Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo é baseado em risco: quanto maior o risco, mais profunda a investigação. "Setor de risco elevado" não é uma lista fixa de códigos SBI, mas uma combinação de fatores: o tipo de produtos ou serviços, os países com os quais se comercializa, os fluxos de pagamento e a complexidade da estrutura de propriedade. Setores frequentemente considerados como risco elevado incluem, nomeadamente, comércio intensivo em dinheiro, metais e pedras preciosas, transações imobiliárias, serviços de criptografia, armas e bens de dupla utilização, e comércio com países em listas de sanções ou de alto risco. Uma empresa ativa nessas áreas não é automaticamente rejeitada — o banco apenas pergunta para melhor comprovar por que o risco é controlável.

Concretamente, geralmente você indica se possui produtos, serviços ou contrapartes que se enquadram em tal categoria e, em caso afirmativo: que medidas você toma para limitar esse risco. Frequentemente, segue-se uma pergunta sobre a origem do patrimônio da empresa, porque setor e fluxo de caixa estão relacionados na análise do banco. Se você não tem nenhuma das atividades mencionadas, então "não" é a resposta factualmente correta aqui — não algo a ser formulado com cautela.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação deste tipo de pergunta decorre do conhecimento do cliente que a Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo impõe aos bancos: as instituições devem conhecer os riscos de seus clientes e, quando necessário, realizar investigações aprofundadas, o que na prática se traduz em questionários sobre setor, produtos e contrapartes. Essa investigação também afeta a estrutura de propriedade; daí que perguntas sobre atividades de risco elevado frequentemente apareçam no mesmo questionário que a pergunta quem são os beneficiários finais da empresa. Não existe uma lista legal e exaustiva de "setores de risco" — os bancos preenchem isso por conta própria com base em sua própria política de risco, baseada na sistemática da Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo.