banka želi znati radimo li s visokim rizičnim sektorima što spada pod to

Visok rizik odnosi se na klijenta, ne samo na industriju

Banka postavlja ovo pitanje jer je istraga klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma temeljena na riziku: što je veći rizik, to je detaljnija istraga. "Rizični sektor" nije fiksna lista s kodovima SBI, već zbrajanje čimbenika: vrsta proizvoda ili usluga, zemlje s kojima se trguje, tokovi plaćanja i složenost strukture vlasništva. Sektori koji se često smatraju povećanim rizikom su, između ostalog, trgovina intenzivna na gotovinu, plemeniti metali i kameni, nekretninske transakcije, kriptousluge, oružje i roba dvojne namjene, te trgovina s zemljama koje se nalaze na listi sankcija ili visoko rizičnih zemalja. Poduzeće koje je aktivno u tom području ne pada automatski — banka samo traži da bolje može obrazložiti zašto je rizik upravljiv.

Konkretno, obično navedete ima li proizvoda, usluga ili suprotnih strana koje spadaju u takvu kategoriju, a ako ima: koje mjere sami poduzimate da ograničite taj rizik. Često slijedi pitanje o izvorištu imovine tvrtke, jer sektor i novčani tok u istrazi banke međusobno souvise. Ako nemate nijednu od navedenih aktivnosti, tada je "ne" ovdje faktički točan odgovor — nije nešto oko čega trebate formulirati oprezno.

Odakle proizlazi: klijentska analiza prema ZKF-u

Obveza za ovu vrstu pitanja proizlazi iz istrage klijenta koju Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma nameće bankama: institucije moraju poznavati rizike svojih klijenta i gdje je potrebno, provesti pojačanu istragu, što se u praksi prevodi u upitnice o sektoru, proizvodima i suprotnim stranama. Ta istraga zahvaća i strukturu vlasništva; zato pitanja o visoko rizičnim aktivnostima u praksi često stoje na istoj upitnici kao pitanje tko su konačni korisnici poduzeća. Ne postoji zakonska, iscrpna lista "rizičnih sektora" — banke to sami popunjavaju na temelju svoje vlastite politike rizika, temeljene na sustavu Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.