il-bank trid jaf jekk nagħmel negozji mas-setturi riskju għoli, x'idaħħal

Riskju għoli jikkonċerna l-klijent, mhux ir-ramo bħala tali biss

Il-bank jipponja din il-kwistjoni minħabba li l-investigazzjoni tal-klijent taħt il-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tal-terroriżmu hija bbażata fuq ir-riskju: iktar ma jkun għoli r-riskju, iktar ma jkun profond l-investigazzjoni. "Settur ta' riskju" mhux lista fissa b'kodiċi SBI, iżda somma ta' fatturi: it-tip ta' prodotti jew servizzi, il-pajjiżi li jiġi mħaddad magħhom, il-fluss tal-pagamenti u l-kumplessità tal-istruttura tal-proprjetà. Is-setturi li ħafna drabi jitqiesu ta' riskju meħtieġ huma fosthom il-kummerċ intensiv ta' flus kontanti, il-metalli u l-ġewwiel ta' valur, it-transazzjonijiet ta' propjetà immobbili, is-servizzi tal-kriptovaluta, l-armi u l-merkanzija ta' uso doppju, u l-kummerċ ma' pajjiżi li jinsabu fuq lista ta' pajjiżi soġġetti għal sanżjonijiet jew ta' riskju għoli. Intrapriża li hija attiva f'din l-erja mhux awtomatikament tiċċedu — il-bank biss jistoqsi sabiex ikun jista' jidentifika aħjar għaliex ir-riskju jista' jitmexxew.

Konkretament, ġeneralment tomplu jekk għandek prodotti, servizzi jew counterparties li jaqgħu f'tali kategorija, u jekk iva: liema miżuri tieħu għalixejn biex tilimit dan ir-riskju. Ħafna drabi, wara li jkun segwitu mistoqsija dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża, minħabba li s-settur u l-fluss tal-flus huma relatati fl-investigazzjoni tal-bank. Jekk m'għandekx l-ebda waħda mill-attivitajiet imsemmija, allura "le" hawn l-risposta faktwalamenti t-tajba — mhux xi ħaġa biex taqsam b'mod prudenti.

Minn fejn din tirriżulta: it-test tal-klijent fil-Wwft

L-obbligu għat-tip ta' mistoqsija din ġej mill-investigazzjoni tal-kliyenti li l-PMLFR timponi fuq il-banek: l-istituzzjonijiet għandu jkunu jafu r-riskji tal-kliyenti tagħhom u fejn meħtieġ iwettqu investigazzjoni mxaqqra, li fil-prattika jittieħdu kif mistoqsijiet dwar is-settur, il-prodotti u l-kontropartiti. L-investigazzjoni din tilqa' ukoll l-istruttura tal-ownerships; u għalhekk mistoqsijiet dwar attivitajiet ta' riskju għoli fil-prattika ħafna drabi jinsabu fl-istess lista ta' mistoqsija bħal il-mistoqsija min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriżaM'hemm l-ebda lista leġislattiva, komprensiva ta' "setturi ta' riskju" — il-banek jemplużu dan infushom abbażi tal-politika ta' riskju tagħhom stess, ibbażata fuq is-sistematika tal-PMLFR.