banka želi vedeti, ali se ukvarjamo s trgovino s sektorji visokih tveganj, kaj spada pod to

Visoko tveganje se nanaša na stranko, ne samo na panogo

Banka postavlja to vprašanje, ker je preučevanje strank na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma usmerjeno v tveganje: večje kot je tveganje, globlje je preučevanje. »Tvegan sektor« ni fiksna lista kod SBI, temveč seštevek dejavnikov: vrsta izdelkov ali storitev, države, s katerimi se trguje, denarni tokovi in kompleksnost strukture lastništva. Sektorji, ki jih pogosto štejejo za povečano tveganje, so med drugim trgovina, intenzivna glede gotovine, plemenite kovine in kamni, transakcije z nepremičninami, kriptografske storitve, orožje in proizvodi z dvojno rabo ter trgovina s državami na listi sankcij ali listi visokotveganih držav. Podjetje, ki je aktivno na tem področju, se ne izključi samodejno — banka le prosi, da bolje utemelji, zakaj je tveganje obvladljivo.

Običajno navedete, ali imate proizvode, storitve ali nasprotne stranke, ki sodijo v tako kategorijo, in če jih imate: katere ukrepe sami sprejemате, da to tveganje omejite. Pogosto sledi vprašanje o izvoru premoženja podjetjaKer se v preučevanju banke sektor in denarni tok povezujeta. Če nimate nobene od omenjenih dejavnosti, je »ne« tukaj faktično pravi odgovor — ne kaj, kar bi bilo treba previdno oblikovati.

Od kje je to izvedeno: nadzor strank po ZFPZT

Obveznost za to vrsto vprašanja izhaja iz pregleda klientele, ki ga Wwft nalagalcem nalaguje: institucije morajo poznati tveganja svojih klientov in po potrebi izvesti okrepljen pregled, kar se v praksi preleva v vprašalnike o sektorju, izdelkih in nasprotnih straneh. Ta pregled se dotika tudi lastniške strukture; zato so vprašanja o visokorizičnih dejavnostih v praksi pogosto na istem vprašalniku kot vprašanje kdo so končni lastniki podjetja. Ne obstaja zakonski, izčrpen seznam "sektorjev tveganja" — nalagatelji si ga sami izpolnijo na podlagi svoje politike tveganja, ki temelji na sistematiki Wwft.