banca vrea să știe dacă facem afaceri cu sectoare de risc ridicat ce se încadrează în aceasta

Riscul inalt priveste clientul, nu doar ramura industriala

Banca pune aceasta intrebare deoarece investigatia clientelei conform Legii de prevenire a spalarii banilor si finantarii terorismului se bazeaza pe risc: cu cat riscul este mai inalt, cu atat investigatia este mai aprofundata. "Sector riscant" nu este o lista fixa cu coduri SBI, ci o combinatie de factori: tipul de produse sau servicii, tarile cu care se comercializeaza, fluxurile de plati si complexitatea structurii de proprietate. Sectoarele care sunt adesea considerate cu risc crescut sunt, intre altele, comertul intensiv in numerar, metalele si pietrele pretioase, tranzactiile imobiliare, serviciile de criptomonede, armele si bunurile cu dublu uzaj, si comertul cu tarile care figureaza pe o lista de sanctiuni sau pe o lista de tari cu risc inalt. O intreprindere activa in aceasta domeniu nu este automat respinsa — banca cere doar sa poata justifica mai bine de ce riscul este controlabil.

In practica, de obicei completati daca aveti produse, servicii sau contraparti care se incadreaza intr-o asemenea categorie, si daca da: ce masuri luati dumneavoastra pentru a limita acel risc. Adesea urmeaza apoi o intrebare despre proveniența averii organizației, deoarece sectorul si fluxul de fonduri sunt interconectate in investigatia bancii. Daca nu aveti niciuna dintre activitatile mentionate, atunci "nu" este aici raspunsul corect din punct de vedere faptic — nu ceva de formulate cu ingrijorare.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Obligatia acestui tip de intrebare rezulta din investigatia clientelei pe care Legea de prevenire a spalarii banilor si finantarii terorismului o impune bancilor: institutiile trebuie sa cunoasca riscurile clientilor lor si, acolo unde este necesar, sa efectueze investigatii aprofundate, ceea ce in practica se traduce prin liste de intrebari despre sector, produse si contraparti. Aceasta investigatie se refera si la structura de proprietate; de aceea intrebarile despre activitati cu risc inalt figureaza in practica adesea in aceeasi lista cu intrebarea cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii. Nu exista o lista legala, exhaustiva a "sectoarelor riscante" — bancile completeaza aceasta pe baza propriei politici de risc, bazata pe sistematica Legii de prevenire a spalarii banilor si finantarii terorismului.