el banco quiere saber si hacemos negocios con sectores de alto riesgo qué entra en esa categoría

El riesgo elevado se refiere al cliente, no solo al sector

El banco formula esta pregunta porque el debido conocimiento del cliente conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se basa en el riesgo: cuanto mayor sea el riesgo, más profundo será el análisis. "Sector de riesgo" no es una lista fija de códigos SBI, sino la suma de varios factores: el tipo de productos o servicios, los países con los que se comercia, los flujos de pago y la complejidad de la estructura de propiedad. Los sectores que frecuentemente se consideran de riesgo elevado incluyen, entre otros, el comercio intensivo en efectivo, los metales y piedras preciosas, las transacciones inmobiliarias, los servicios de criptomonedas, las armas y bienes de doble uso, y el comercio con países que figuran en listas de sanciones o de países de alto riesgo. Una empresa que actúe en este ámbito no queda excluida automáticamente — el banco solo pregunta para poder justificar mejor por qué el riesgo es manejable.

Concretamente, generalmente indicará si tiene productos, servicios o contrapartes que caen en tales categorías, y si es así: qué medidas toma usted mismo para limitar ese riesgo. Frecuentemente, a continuación se formula una pregunta sobre el origen de los fondos de la empresa, ya que el sector y el flujo de dinero están interconectados en el análisis del banco. Si no tiene ninguna de las actividades mencionadas, entonces "no" es aquí la respuesta objetivamente correcta — no algo sobre lo que formular una respuesta evasiva.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

La obligación de este tipo de pregunta se deriva del debido conocimiento del cliente que la Wwft impone a los bancos: las entidades deben conocer los riesgos de sus clientes y, cuando sea necesario, realizar un análisis reforzado, lo que en la práctica se traduce en cuestionarios sobre sector, productos y contrapartes. Ese análisis también afecta a la estructura de propiedad; por eso las preguntas sobre actividades de alto riesgo en la práctica frecuentemente aparecen en el mismo cuestionario que la pregunta sobre quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa. No existe una lista legal exhaustiva de "sectores de riesgo" — los bancos la definen por sí mismos sobre la base de su propia política de riesgos, basada en la sistemática de la Wwft.