la banque veut savoir si nous traitons avec des secteurs à haut risque que cela comprend-il

Le risque élevé concerne le client, non pas seulement le secteur

La banque pose cette question car l'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme est fondée sur les risques: plus le risque est élevé, plus approfondie est l'étude. « Secteur à risque » n'est pas une liste fixe de codes SBI, mais une combinaison de facteurs: le type de produits ou services, les pays avec lesquels on négocie, les flux de paiements et la complexité de la structure de propriété. Les secteurs souvent considérés comme présentant un risque accru comprennent notamment le commerce à forte intensité de numéraire, les métaux précieux et les pierres précieuses, les transactions immobilières, les services cryptographiques, les armes et les biens à double usage, ainsi que le commerce avec les pays figurant sur une liste de sanctions ou de pays à haut risque. Une entreprise active dans ce domaine n'est pas automatiquement rejetée — la banque demande simplement à mieux pouvoir justifier pourquoi le risque est maîtrisable.

Concrètement, vous indiquez généralement si vous avez des produits, services ou contreparties qui entrent dans l'une de ces catégories, et si oui: quelles mesures vous prenez vous-même pour limiter ce risque. Souvent, une question suit alors sur l'origine des actifs de l'entreprise, car le secteur et le flux de trésorerie sont liés dans l'examen de la banque. Si vous n'avez aucune des activités mentionnées, alors « non » est ici la réponse factuellement correcte — pas quelque chose à formuler prudemment.

D'où cela découle : la connaissance de la clientèle selon la Wwft

L'obligation de ce type de question découle de l'étude de la clientèle que la Wwft impose aux banques: les établissements doivent connaître les risques de leurs clients et, le cas échéant, procéder à un examen renforcé, ce qui se traduit en pratique par des questionnaires sur le secteur, les produits et les contreparties. Cette étude porte également sur la structure de propriété; d'où le fait que les questions sur les activités à haut risque figurent souvent dans le même questionnaire que la question qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Il n'existe pas de liste légale et exhaustive des « secteurs à risque » — les banques les remplissent elles-mêmes en fonction de leur politique de risque propre, fondée sur la systématique de la Wwft.