la banca vuole sapere se facciamo affari con settori ad alto rischio, cosa rientra

L'alto rischio riguarda il cliente, non solo il settore

La banca pone questa domanda perché l'indagine sui clienti secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo è basata sul rischio: più alto è il rischio, più approfondito è l'esame. "Settore ad alto rischio" non è un elenco fisso con codici SBI, ma una somma di fattori: il tipo di prodotti o servizi, i paesi con cui si commercia, i flussi di pagamento e la complessità della struttura proprietaria. I settori spesso considerati a rischio elevato includono il commercio ad alta intensità di contanti, metalli preziosi e pietre, transazioni immobiliari, servizi crittografici, armi e beni a doppio uso, e commercio con paesi in liste di sanzioni o ad alto rischio. Un'impresa attiva in questi settori non viene automaticamente esclusa — la banca chiede solo di poter giustificare meglio perché il rischio è gestibile.

Concretamente, di solito indicate se avete prodotti, servizi o controparti che rientrano in una di queste categorie e, se sì, quali misure voi stessi prendete per limitare quel rischio. Spesso segue una domanda su l'origine dei fondi dell'impresaperché il settore e il flusso di denaro sono collegati nell'analisi della banca. Se non svolgete nessuna delle attività menzionate, allora "no" è la risposta fattualmente corretta qui — non è qualcosa da formulare con cautela.

Da dove deriva questo: l'adeguata verifica della clientela nella Wwft

L'obbligo di questo tipo di domanda deriva dall'indagine sui clienti che la Legge sulla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo impone alle banche: gli istituti devono conoscere i rischi dei loro clienti e, se necessario, condurre indagini più rigorose, il che nella pratica si traduce in questionari su settore, prodotti e controparti. Tale indagine tocca anche la struttura proprietaria; per questo motivo le domande su attività ad alto rischio nella pratica spesso compaiono nello stesso questionario della domanda chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa. Non esiste un elenco legale ed esaustivo di "settori a rischio" — le banche lo compilano autonomamente in base alla loro politica di rischio, basata sulla sistematica della legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo.