γιατί πρέπει να τεκμηριώσω από πού προέρχεται το χρήμα για την εκκίνηση της εταιρείας

Η προέλευση του αρχικού κεφαλαίου είναι μέρος της διερεύνησης του πελάτη

Η τράπεζα δεν κάνει αυτή τη ρώτηση από περιέργεια, αλλά επειδή ο Νόμος για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (Wwft) την υποχρεώνει να γνωρίζει την προέλευση του χρήματος ενός πελάτη. Αυτή η έρευνα του πελάτη δεν ισχύει μόνο κατά την έναρξη της σχέσης, αλλά και αργότερα, για παράδειγμα κατά την ημερομηνία κατάθεσης κεφαλαίου, ένα δάνειο από έναν δga στη δική του bv, ή μια ξαφνική αύξηση του ιδίου κεφαλαίου. Αυτό το θέμα επικαλύπτεται με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης: οι τράπεζες και μερικές φορές και ασφαλιστές θέτουν αυτή την ερώτηση σχεδόν πανομοιότυπα, μόνο με διαφορετικό μορφότυπο.

Στην πράξη, η τράπεζα ρωτά για ένα συγκεκριμένο γεγονός: μια κατάθεση δικών σας αποταμιεύσεων, ένα οικογενειακό δάνειο, μια εξαγορά μετοχών, ένα επιχειρηματικό δάνειο. Το απόδεικτικό στοιχείο που ταιριάζει συνήθως είναι ένα τραπεζικό απόδεικτικό της κατάθεσης, μια δανειακή σύμβαση ή μια συμβολαιογραφική πράξη κατά την εισφορά κεφαλαίου. Αν δεν το έχετε στο χέρι άμεσα, είναι συνηθέστερο να αφήσετε το ερώτημα ανοιχτό παρά να δώσετε απάντηση που δεν μπορείτε να τεκμηριώσετε. Σε μια bv με πολλούς μετόχους, αυτό το ερώτημα συχνά αγγίζει επίσης ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης είναι, επειδή η τράπεζα συνήθως αξιολογεί την προέλευση κεφαλαίου και τη δομή ιδιοκτησίας σε ένα κίνημα.

Νομική βάση: Διερεύνηση πελατών κατά τη Wwft, όχι Μητρώο Εμπορίας

Η υποχρέωση για αυτή την έρευνα προβλέπεται στο Wwft και είναι δική υποχρέωση της τράπεζας ως θεσμού, ανεξάρτητα από αυτό που έχει ήδη καταχωριστεί στο Εμπορικό Επιμελητήριο βάσει του Νόμου Εμπορικού Μητρώου 2007. Το Εμπορικό Μητρώο καταχωρεί ποιος διατηρεί μια επιχείρηση και ποιος έχει αρμοδιότητα σε αυτή, αλλά όχι πού προέρχεται το χρήμα — ακριβώς το κενό που πληρώνει η έρευνα του πελάτη του Wwft.