miksi minun pitää selittää, mistä yrityksen perustamisen raha tulee

Aloituspääoman lähde kuuluu asiakastutkimukseen

Pankki ei esitä tätä kysymystä uteliaisuudesta, vaan koska rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (Wwft) mukaan sen on tiedettävä, mistä asiakkaan raha tulee. Asiakastietojen tarkistaminen ei koske pelkästään suhteen alkua, vaan myös myöhemmin tapahtuvia tapahtumia, kuten pääoman siirtämistä, lainaa, jonka hallituksen jäsen antaa omalle osakeyhtiölleen, tai oman pääoman äkillisiä kasvua. Tämä aihe on yhteydessä yrityksen varallisuuden alkuperästä: pankit ja toisinaan myös vakuutusyhtiöt esittävät tämän kysymyksen lähes samassa muodossa, vain eri muodolla.

Käytännössä pankki kysyy tietystä tapahtumasta: omien säästöjen siirto, perhelaina, osakkeiden osto, yritysluotto. Niihin liittyvä asiakirja on yleensä pankin tiliote siirrosta, lainasopimus tai notaarin tekemä asiakirja pääoman siirtoa varten. Jos sinulla ei ole sitä heti käsillä, on tavallisempaa jättää kysymys avoimeksi kuin antaa vastaus, jota et voi perustella. Osakeyhtiössä, jolla on useita osakkaita, tämä kysymys liittyy usein myös yrityksen lopulliset omistajat koskevaksi, koska pankki yleensä arvioi pääoman alkuperän ja omistusrakenteen yhdellä kertaa.

Perustelu: Wwft-asiakastuntemus, ei kaupparekisteri

Tämä tutkimisvelvoite on kirjattu Wwft-lakiin ja se on pankin oikea velvoite laitoksena, erillään siitä, mitä Kaupparekisteriin on jo merkitty kaupparekisterilain 2007 nojalla. Kaupparekisteri merkitsee, kuka johtaa yritystä ja kuka on siinä toimivaltainen, mutta ei sitä, mistä raha tulee — juuri se on aukko, jonka Wwft:n asiakastietojen tarkistaminen täyttää.