miért kell igazolnom, hogy az üzlet indításához szükséges pénz honnan jön

A kezdőtőke forrása a ügyfél-átvilágítás része

A bank nem kíváncsiságból kérdezi ezt, hanem azért, mert a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) kötelezi arra, hogy tudja, honnan származik az ügyfél pénze. Ez az ügyfélvizsgálat nem csak a kapcsolat kezdetekor, hanem később is érvényes, például egy tőkebetét, egy ügyvezető igazgató által saját kft-jének nyújtott kölcsön vagy a saját tőke váratlan növekedése esetén. Ez a téma átfed a következővel: a vállalkozás vagyonának eredete: a bankok és néha a biztosítók szinte azonos formában teszik fel ezt a kérdést, csak más formátumban.

A gyakorlatban a bank egy konkrét eseményre kérdez rá: egy saját megtakarítások betétje, egy családi kölcsön, egy részvénybevásárlás, egy üzleti hitel. Az ehhez tartozó bizonyíték általában a betét bankszámlakivoната, egy kölcsönszerződés vagy egy közjegyzői okirat a tőkebetét alkalmával. Ha ezt közvetlenül nem tudod előkeresni, akkor szokásosabb a kérdést nyitva hagyni, mint olyan választ adni, amelyet nem tudsz alátámasztani. Több részvényes esetén ez a kérdés gyakran érinti a következőt is: aki a vállalkozás végső kedvezményezettje mivel a bank a tőke herkomstát és a tulajdonosi szerkezetet általában egy lépésben értékeli.

Jogalap: Wwft-ügyfél-vizsgálat, nem a Kereskedelmi Nyilvántartás

Ez a vizsgálat feladata a Wwft-ben található, és a bank, mint intézmény saját kötelezettsége, függetlenül attól, hogy a Kereskedelmi Nyilvántartás törvény (2007) alapján már rögzítésre került a Kereskedelmi és Iparkamara nyilvántartásában. A Kereskedelmi Nyilvántartás azt rögzíti, hogy ki vezet egy vállalatot és ki jogosult rá, de nem azt, honnan származik a pénz — ez pontosan az a rés, amelyet a Wwft ügyfélvizsgálata kitölt.